Post on 28-Dec-2015
transcript
1
INTRODUCERE
Cu o experienţă de 20 ani, Moldova Agroindbank îşi consolidează poziţia pe piaţa bancară din
Republica Moldova, confirmînd an de an, prin rezultatele obţinute, titlul de lider al sectorului
bancar din ţară.
Moldova Agroindbank a parcurs calea de la o bancă orientată preponderent spre sectorul
agroalimentar către o instituţie financiar-bancară universală,
care oferă un spectru vast de produse şi servicii în moneda
naţională şi în valută străină pe tot teritoriul Republicii
Moldova şi pe pieţele internaţionale.
Modelul unic de business orientat spre deservirea
SPECIALIZATĂ şi EFICIENTĂ a segmentelor de clienţi
Comercial şi Retail, de rînd cu sistemele performante ale
tehnologiilor informaţionale avansate, produsele şi serviciile
competitive strict orientate către client, personalul bine
instruit şi reţeaua de distrubuţie dezvoltată, au determinat
Moldova Agroindbank să fie banca de prima opţiune pentru
clienţi şi au transformat numele băncii în unul credibil, respectat şi unanim recunoscut pe piaţa
bancară din Republica Moldova. Eficienţa politicii de administrare a băncii este demonstrată prin
rezultatele financiare obţinute. Banca continuă să domine clasamentele eficienţei bancare a
băncilor din Republica Moldova, fapt confirmat de o serie de indicatori relevanţi, înregistraţi de
bancă. La 31 decembrie 2011, banca deţinea o cotă de 19,3% din totalul activelor, 21,3% din
totalul creditelor, 20,5% din totalul depozitelor pe sistemul bancar al ţării. În cei 20 de ani de
activitate banca a devenit cel mai mare investitor în creditarea economiei naţionale: fiecare al
cincilea leu de credit este acordat de Moldova Agroindbank. Datorită unei politici bancare bine
conturate, Moldova Agroindbank a înregistrat în anul 2011 un profit record de 282 milioane lei
(conform SNC).Moldova Agroindbank activează în baza licenței ( Anexa nr. 1).
Rezultatele înregistrate de Moldova Agroindbank s-au datorat conlucrării eficiente a băncii cu
clienţii săi. Pentru a fi mai aproape de clienţi şi în vederea creşterii operativităţii deservirii
acestora, Banca dezvoltă şi îmbunătăţeşte în permanenţă canalele de vînzare, inclusiv de
deservire la distanţă, care facilitează accesul la serviciile bancare şi răspund nevoilor clienţilor.
În prezent, banca dispune de una dintre cele mai extinse reţele de pe piaţă, care e constituită
din 70 de filiale, 21 agenţii, 4 puncte de schimb valutar şi Centrul de autoservire „24 din 24”. De
asemenea, banca deţine 154 de bancomate şi 2177 de POS-terminale.
Moldova Agroindbank este un nume bine cunoscut atît în Republica Moldova, cît şi peste
2
hotarele ei, fiind prima bancă din ţară, marca comercială a căreia a căpătat dimensiune
internaţională, fiind înregistrată în Registrul Internaţional al Organizaţiei Mondiale a Proprietăţii
Intelectuale. Totodată, rezultatele înregistrate de bancă au fost apreciate de către o serie de ediţii
internaţionale de profil mai mulţi ani la rînd (Euromoney, Global Finance, Finance Central
Europe şi World Finance). Singura bancă din ţară, Moldova Agroindbank a fost nominalizată de
către revista britanică Finance Central Europe drept cea mai bună bancă în Moldova a deceniului
2000-2010.
Obiectivele de dezvoltare sînt mereu depăşite de bancă graţie colaborării fructuoase cu cei peste
600 de mii de clienţi ai băncii, care rămîn a fi o prioritate pentru Moldova Agroindbank, precum
şi efortului echipei de angajaţi profesionişti, orientaţi spre succesul afacerii. Guvernarea
corporativă eficientă şi justă, implementată în cadrul instituţiei, a asigurat funcţionarea băncii
într-o manieră corectă, o administrare şi un control intern orientat spre transparenţă,
responsabilitate şi informare publică corectă.
Zi de zi, echipa Moldova Agroindbank activează alături de clienţii băncii, valorificînd
oportunităţi, creînd valoare şi construind viitor.
SCOPURI ŞI VALORI
1. Scopul principal al băncii este de a crea valori pentru acţionarii ei şi comunitatea în care
acţionează. Strategiile financiare şi operaţiunile care rezultă, sunt administrate corespunzător, cu
scopul de a se atinge utilizarea eficientă a resurselor.
2. Pentru realizarea acestui scop, banca se conduce de următoarele principii:
a) ca membru activ şi responsabil al comunităţii în care acţionează, banca, atît în cadrul relaţiilor
interne, cît şi externe, va respecta legile naţionale şi principiile etice-standard, recunoscute în
managementul afacerilor: transparenţa, corectitudinea şi loialitatea;
b) banca respinge şi condamnă orice acţiune care cauzează un comportament nelegitim şi
incorect (faţă de comunitate, autorităţile publice, clienţi, salariaţi, investori şi concurenţi) în
vederea atingerii scopurilor afacerilor;
c) structurile organizaţionale ale băncii sunt desemnate să prevină orice violare a principiilor de
legalitate, transparenţă, acurateţe şi corectitudine a activităţii salariaţilor şi, în măsura
posibilităţilor, a partenerilor băncii şi să monitorizeze realizarea şi implementarea acestor
principii;
d) piaţa, investorii şi comunitatea trebuie, în general, asigurate cu o transparenţă completă, dacă
prin aceasta nu se compromite competitivitatea afacerilor băncii.
3
CAPITOLUL I. STRUCTURA, ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA
B.C.”MOLDOVA AGROINDBANK” S.A.
1. 1. SCURT ISTORIC
Moldova Agroindbank, în calitate de societate pe acţiuni, şi-a început activitatea în 1991,
într-o perioadă marcată de restructurarea radicală a societăţii în general şi a economiei în
particular. Schimbările în societate au determinat banca să adopte noi strategii, bine definite, care
au putut răspunde solicitărilor unei pieţe în formare. În acest scop banca a extins reţeaua de
filiale şi reprezentanţe, a valorificat noi segmente ale pieţei produselor bancare, a stabilit relaţii
de corespondenţă cu bănci din străinătate şi relaţii de colaborare cu diverse instituţii financiare
internaţionale, fapt ce a consolidat poziţia băncii pe piaţa bancară a republicii.
Experienţa acestei perioade a demonstrat că echipa de manageri şi de angajaţi ai Moldova
Agroindbank este capabilă sa facă faţă oricăror provocări ale pieţei şi să realizeze cu succes
obiectivele strategice trasate.
Situaţia economică deloc favorabilă din anul 2009, strîns corelată cu criza înregistrată la nivel
mondial, deşi a surprins banca într-o poziţie solidă, a adus şi noi provocări, care au determinat
banca să-şi ajusteze strategia la noile circumstanţe, pentru a face faţă noilor solicitări ale pieţei şi
pentru a fi aproape de clienţii săi. Pe durata întregii sale activităţi, Moldova Agroindbank a
îndeplinit, pe lîngă rolul de bancă universală şi operativă, un rol de bancă-leader, fiind
promotorul unor acţiuni care au dus la consolidarea întregului sistem bancar al ţării.
CONDUCEREA BĂNCII
COMITETUL DE CONDUCERE AL BANCII
Natalia Vrabie - Presedintele Comitetului de Conducere al bancii
Serghei Cebotari -Prim-vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii
Larisa Rudeva - Vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii
Marcel Teleuca - Vicepresedintele Comitetului de Conducere al bancii
Leonid Bejenari - Şef al Departamentului Administrare Riscuri, membru al Comitetului de
Conducere al bancii
COMPONENTA CONSILIULUI BANCII
Victor Miculet - Presedintele Consiliului bancii
Vasile Caraus - Vicepresedinte al Consiliului bancii
4
Sergiu Bunici - Membru al Consiliului bancii
Furtuna Grigore - Membru al consiliului bancii
Patrahau Ionut-Octavian - Membru al Consiliului bancii
COMPONENTA COMISIEI DE CENZORI
Petru Gutuleac - Presedinte al Comisiei de cenzori
Fedosia Baciu -Membru al Comisiei de cenzori
Pleşcan Ion - Membru al Comisiei de cenzori
RECUNOAȘTEREA INTERNAȚIONALĂ
FINANCE CENTRAL EUROPE
BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA deja al patrulea an a fost recunoscută drept „Cea mai
bună bancă din Moldova” de către revista britanică „FINANCE CENTRAL EUROPE”, la
următoarele categorii:
Cea mai bună bancă în Moldova a deceniului 2000-2010;
Cea mai bună bancă în Moldova 2010;
Cea mai bună bancă în Moldova după creşterea activelor 2010;
Cea mai bună bancă în Moldova după creşterea capitalului 2010;
Cea mai bună bancă în Moldova după profitul brut 2010;
Cea mai bună bancă după rentabilitatea capitalului 2010.
"FINANCE CENTRAL EUROPE” este prima revistă de notorietate, fidelă pieţelor Europei
Centrale şi de Est, care prezintă analize informative, politice, financiare şi de business cu referire
la această regiune.
Desemnarea băncii de către revista britanică pentru a patra oară vine să confirme eficienţa
strategiilor adaptate de către bancă precum şi dezvoltarea durabilă a acesteia, factori ce
contribuie la consolidarea poziţiei de leader al băncii în sistemul bancar al ţării.
5
Cea mai bună bancă în Moldova
a deceniului 2000-2010 Cea mai bună bancă în Moldova 2010
Cea mai bună bancă în Moldova Cea mai bună bancă în Moldova
după creşterea activelor 2010 după creşterea capitalului 2010
Cea mai bună bancă în Moldova Cea mai bună bancă
după profitul brut 2010 după rentabilitatea capitalului 2010
GLOBAL FINANCE
Moldova Agroindbank a fost nominalizata de catre revista Global Finance drept Cea mai bună
bancă din Republica Moldova si Cea mai bună bancă pe piaţa de schimb valutar din Republica
Moldova. Prestigioasa revistă Global Finance a inclus Moldova Agroindbank printre cele mai
bune bănci pe piaţa ţărilor emergente din Europa Centrală şi de Sud Est, al patrulea an
consecutiv. Revista a selectat Moldova Agroindbank la nominalizările "Cea mai bună bancă din
Republica Moldova în anul 2010" şi "Cea mai bună bancă pe piaţa de schimb valutar din
Republica Moldova în anul 2010". Concursul de nominalizare a celor mai bune bănci pe piaţa
6
ţărilor emergente din Europa Centrală şi de Est a cuprins bănci din 20 de tari din regiune care au
fost selectate dupa urmatoarele criterii: cresterea activelor, profitabilitatea, calitatea serviciilor
oferite clientilor, competitivitatea preturilor, implementarea produselor inovatoare.
WORLD FINANCE
MOLDOVA AGROINDBANK - Cea mai stabila banca, Moldova 2010
Grupul de expertii al revistei britanice World Finance compusa din cei mai respectati
profesionisti din domeniul financiar au anuntat recent MOLDOVA AGROINDBANK
invingatoare a titlului de „Cea mai stabila banca, Moldova 2010”.
TRADE FINANCE
Moldova-Agroindbank a fost nominalizată ca cea mai activă bancă din Republica Moldova în
cadrul Programului Trade Finance în anul 2009. BC "Moldova-Agroindbank" SA a fost
nominalizată de Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare (BERD) ca fiind cea mai
activă bancă din Republica Moldova în cadrul Programului Trade Finance în anul 2009.
Nominalizarea a avut loc în cadrul adunării anuale BERD, la Zagreb, Croaţia, în perioada 13-15
mai 2010.
7
Banca beneficiază de o linie de finanţare a tranzacţiilor
comerciale internaţionale în cadrul Programului BERD
"Trade Facilitation Programme" (TFP) în sumă de 6 mln.
USD. Facilitatea de finanţare a BERD este utilizată de
bancă pentru susţinerea exportatorilor şi importatorilor
moldoveni în derularea tranzacţiilor comerciale cu
partenerii din diferite ţări, utilizînd în calitate de finanţare a
comerţului astfel de instrumente ca garanţiile, acreditivele
documentare şi prefinanţarea exportului. Recent, BC
"Moldova-Agroindbank" SA a fost nominalizată şi de către
revistele britanice: Global Finance -
Cea mai bună bancă din Republica
Moldova 2010 şi Cea mai bună
bancă pe piaţa de schimb valutar din
Republica Moldova 2010; World
Finance - Cea mai stabilă bancă,
Moldova 2010;
EUROMONEY
BC MOLDOVA–AGROINDBANK S.A. A FOST DESEMNATA CEA MAI BUNA BANCA
DIN REPUBLICA MOLDOVA IN ANUL 2009 DE CATRE REVISTA „EUROMONEY”.
Prestigioasa revista financiara internationala „EUROMONEY” a acordat BC MOLDOVA-
AGROINDBANKSA (MOLDOVA-AGROINDBANK) titlul „Cea mai buna banca din Moldova
2009” (The Best Bank in Moldova 2009). Sunt recunoscute drept cele mai bune, institutiile care
au demonstrat liderism, inovare si elan pe pietele pe care exceleaza. Aprecierea performantelor
bancii de catre publicatia financiara internationala vine sa confirme pozitia de lider a
MOLDOVA-AGROINDBANK pe piata financiar-bancara a Republicii Moldova.Aceasta este a
cincea distinctie pe care revista „EUROMONEY” o acorda bancii incepind cu anul
2000. Revista „EUROMONEY” activeaza in domeniu de peste 30 de ani si se bucura de o mare
autoritate in mediile financiare ale lumii. In anul curent MOLDOVA-AGROINDBANK a fost
nominalizata si de catre revista de specialitate GLOBAL FINANCE printre cele mai bune
bancipe piata tarilor in curs de dezvoltare din Europa Centrala si de Est(World’s Best Emerging
Market Banks in Central and Eastern Europe) precum si printre cele mai bune bancipe piata
valutara mondiala (World’s Best Foreign Exchange Banks 2009).
8
THE BANKER
FINANCE CENTRAL EUROPE
BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA A FOST DESEMNATA DREPT CEA MAI BUNA
BANCA DIN REPUBLICA MOLDOVA DE CATRE „FINANCE CENTRAL EUROPE”
BC „MOLDOVA-AGROINDBANK” SA a fost recunoscuta „Cea mai buna banca din Moldova”
de catre revista britanica „FINANCE CENTRAL EUROPE” al treilea an consecutiv, la
urmatoarele categorii:
Cea mai buna banca in Moldova 2008
Cea mai buna banca in Moldova dupa cresterea capitalului 2008
Cea mai buna banca in Moldova dupa cresterea activelor 2008
Cea mai buna banca in Moldova dupa profitul brut 2008
„FINANCE CENTRAL EUROPE” este prima revista de notorietate, fidela pietelor Europei
Centrale si de Est, care prezinta analize informative, politice, financiare si de business cu referire
la aceasta regiune.Desemnarea bancii de catre revista britanica al treilea an consecutiv vine sa
confirme eficienta strategiilor adaptate de catre banca precum si dezvoltarea durabila a acesteia,
factori ce contribuie la consolidarea pozitiei de leader al bancii in sistemul bancar al tarii.
Respectiva banca este recunoscuta si de catre mass – media ( Anexa nr. 2)
MAIB-LEASING. B.C.«Moldova Agroindbank»S.A. estePRIMA si UNICA banca care a creat o
Companie de Leasing: «MAIB-Leasing»S.A. Evenimentul respectiv este unul de pionierat si
ofera, in mod traditional clientilor sai, cele mai inovative sicompetitive posibilitati de finantare.
Acest produs combina: capacitatea financiara a B.C.«Moldova Agroindbank»S.A.; dorinta de a
furniza clientilor servicii de calitate; profesionalismul de a identifica si materializa solutia optima
pentru nevoile Dvs.
Genurile de activitate ale «MAIB-Leasing»S.A.:
Leasing financiar si operational (cu bunuri mobile si imobile)
9
Factoring cu sau fara drept de regres
Acordarea de servicii aferente leasingului si factoringului
Acordarea de servicii de consultanta financiara si ca agent financiar
Acordarea serviciilor de cercetare (studiu de piata)
Atragerea surselor de finantare prin contractarea creditelor bancare
1.2.STRUCTURA ORGANIZATORICĂ ȘI ORGANELE DE CONDUCERE
Structura organizatoică a băncii “Moldova Agroindbank” este prezentată în (Anexa nr. 3)
In atentia actionarilor BC “Moldova – Agroindbank” S.A. se intocmeste aviz de convocare a
Adunarii generale extraordinare a actionarilor bancii comerciale ( Anexa nr. 4) si in atentia
actionaarilor sunt plasate informative despre Adunarea generala ale actionarilorn ( Anexa nr. 5)
si comunicatul informative ( Anexa nr. 6)
Organele de conducere:
ACŢIONARII BĂNCII
Banca garantează tratarea egală pentru toţi acţionarii, evitînd orice tratare preferenţială, precum
şi posibilitatea realizării de către acţionarii băncii a drepturilor lor, prevăzute de legislaţie,
Statutul şi actele normative interne ale băncii ce ţin de, dar fără a se limita la constituirea şi
activitatea organelor de conducere, repartizarea profitului, informarea asupra activităţii băncii,
procurarea/înstrăinarea acţiunilor băncii etc. Banca asigură tuturor investorilor posibilitatea de a
face cunoştinţă de drepturile şi obligaţiile aferente claselor de acţiuni ale băncii pînă la
procurarea acestora. Investorul care activează în calitate de administrator fiduciar, urmează să
dezvăluie modul în care va gestiona conflictul de interese, care ar putea afecta exercitare
drepturilor sale de investor în raport cu calitatea sa de administrator fiduciar. Structura
capitalului şi înţelegerile care permit unor acţionari să obţină sau să deţină un grad de control
asupra băncii disproporţional cotei de acţiuni, deţinută în capitalul social al băncii, urmează a fi
dezvăluite de către aceşti acţionari şi, în cazul constatării, de către organele de conducere ale
băncii. Banca va monitoriza cu atenţie comportamentul acestor acţionari şi va dezvălui
informaţia privind structura capitalului social al băncii în ordinea stabilită de legislaţia în
vigoare, Statutul şi actele normative interne ale băncii.
ORGANELE DE CONDUCERE ALE BĂNCII
A.Adunarea generală a acţionarilor
Adunarea generală a acţionarilor (în continuare “Adunarea generală”) este organul suprem de
conducere al băncii, prin intermediul căruia acţionarii îşi realizează dreptul de participare la
10
conducerea activităţii băncii. Ordinea de convocare şi de petrecere a Adunării generale, precum
şi ordinea de adoptare a hotărîrilor de către Adunarea generală se stabilesc prin legislaţie şi
Statutul băncii. Banca garantează tuturor acţionarilor posibilitatea participării, personal sau prin
intermediul reprezentantului (mandatarului), la Adunarea generală. Avizul privind convocarea
Adunării generale va cuprinde informaţia prevăzută de legislaţie şi va fi adus la cunoştinţa
acţionarilor în ordinea stabilită de legislaţie şi Statutul băncii. La decizia Consiliului băncii,
avizul privind convocarea Adunării generale poate conţine informaţie suplimentară, care se
referă la ordinea de zi a Adunării generale. Totodată, Consiliul băncii poate decide plasarea pe
pagina web a băncii a avizului şi a tuturor sau a unora din materialele pentru ordinea de zi a
Adunării generale.
B. Consiliul băncii
Consiliul băncii reprezintă interesele acţionarilor în perioada dintre Adunările generale şi în
limitele atribuţiilor sale exercită conducerea generală şi controlul activităţii băncii, elaborează
politica băncii. Ordinea de constituire şi de organizare a activităţii, competenţa Consiliului
băncii se stabilesc de legislaţie, Statutul, Regulamentul Consiliului şi actele normative interne ale
băncii. Suplimentar la funcţiile de bază prevăzute de legislaţie, Statutul, Regulamentul. Pentru a
asigura exercitarea eficientă a funcţiei, membrii Consiliului băncii trebuie să corespundă
cerinţelor stabilite de legislaţie, Statutul şi actele normative interne ale băncii privind calificarea,
experienţa, reputaţia în cercurile de afaceri, inexistenţa antecedentelor penale şi a probelor care
ar demonstra că au purtat răspundere la locurile anterioare de muncă pentru apariţia de probleme
financiare şi administrative, inexistenţa mărturiilor de escrocherii financiare, de evaziune fiscală
etc. Prin hotarirea Adunării generale, în componenţa Consiliului băncii pot fi alese persoane
independente, care nu sunt acţionari ai băncii şi nici nu reprezintă careva acţionari ai băncii sau
nu deţin relaţii patrimoniale cu banca, cu excepţia calităţii de membru al Consiliului, dar dispun
de o calificare, experienţă şi reputaţie în activitatea financiară, care ar permite realizarea eficientă
a funcţiilor Consiliului băncii. Banca va lua măsuri, ca în componenţa Consiliului băncii să fie
aleasă cel puţin o persoană, care nu este acţionar şi persoană afiliată băncii, cu excepţia calităţii
de membru al Consiliului băncii. Banca va asigura pentru persoana aleasă pentru prima dată în
calitate de membru al Consiliului băncii un program de introducere în funcţie, pentru a-l
familiariza cu activitatea băncii şi altă informaţie, care poate asista noul membru al Consiliului la
exercitarea eficientă a funcţiei. Membrii Consiliului băncii trebuie să activeze în interesele
majore ale băncii. Totodată, în exercitarea funcţiei, membrii Consiliului băncii urmează să ţină
cont de interesele tuturor acţionarilor băncii şi altor persoane – clienţilor, partenerilor şi
salariaţilor băncii.
11
C. Executivul băncii
Executivul băncii - Comitetul de Conducere, este organul colegial de conducere al băncii,
desemnat (ales) în ordinea stabilită în Statutul băncii, de competenţa căruia ţin toate chestiunile
de conducere a activităţii curente a băncii, cu excepţia celor ce ţin de competenţa exclusivă a
Adunării generale şi Consiliului băncii. Executivul băncii este responsabil pentru repartizarea
funcţiilor între conducătorii subunităţilor băncii, controlul executării acestor funcţii şi
operativitatea corectării (rectificării) lor în corespundere cu schimbarea condiţiilor de activiate a
băncii şi a mediului de afaceri. În acest scop, Consiliul băncii numeşte unul sau mai mulţi
vicepreşedinţi ai Comitetului de Conducere al băncii şi le deleagă împuterniciri în domeniile lor
de activitate. Totodată, în scopul examinării unor chestiuni importante sau urgente, Executivul
băncii convoacă şedinţe ale administratorilor şi altor specialişti ai băncii, la care aceştia îşi expun
opinia în raport cu chestiunea abordată, pentru a crea o opinie mai corectă, transparentă şi
profesională.
D. Comisia de cenzori
Comisia de cenzori exercită controlul obligatoriu al activităţii economico-financiare a băncii şi
se subordonează numai Adunării generale. Modul de constituire şi de organizare a activităţii
Comsiei de cenzori se stabilesc de legislaţie, Statutul, Regulamentul Comisiei de Cenzori şi
actele normative interne ale băncii. Administratorii şi salariaţii băncii sînt obligaţi să prezinte
Comisiei de cenzori toate documentele necesare pentru exercitarea funcţiilor acesteia, inclusiv să
dea explicaţii oral şi în scris.
SALARIAŢII BĂNCII
Banca recunoaşte importanţa centrală a activităţii personalului şi este convinsă că cheia
succesului oricărei afaceri este contribuţia profesională a oamenilor care lucrează într-o
atmosferă de corectitudine şi încredere reciprocă. Banca va crea condiţiile necesare pentru
apărarea sănătăţii, va asigura protecţia locului de muncă şi va respecta drepturile salariaţilor, ca
fiind fundamentale afacerilor. Relaţiile de muncă sunt conduse în scopul de a garanta
oportunităţi egale pentru promovarea dezvoltării personale a fiecărui salariat şi se bazează pe
prevederile legislaţiei în vigoare, contractului colectiv de muncă şi contractelor individuale de
muncă. Conform rezultatelor evaluării anuale a activităţii salariaţilor, Executivul băncii va
decide mărirea salariului, premierea salariaţilor, necesitatea instruirii şi dezvoltării, acordarea
împuternicirilor suplimentare, promovarea în funcţie, includerea în rezervele de cadre, în limitele
planului de afaceri şi bugetului băncii, aprobate de Adunarea generală a acţionarilor.
12
CLIENŢII BĂNCII
Datorită specificului activităţii financiare, un rol important în activitatea băncii îl are încrederea
clienţilor, investorilor şi partenerilor. În acest sens, relaţiile băncii cu clienţii, creditorii,
partenerii şi reprezentanţii autorităţilor publice se bazează pe principiile respectului şi încrederii
reciproce, onestităţii, profesionalismului, plenitudinii dezvăluirii informaţiei corespunzătoare,
responsabilităţii şi compromisului faţă de litigiu judiciar. Banca tinde spre perfecţionarea
continuă a produselor şi serviciilor băncii, pentru a oferi un răspuns imediat şi inteligent, axat pe
necesităţile clienţilor şi guvernat de principiile de legalitate şi colaborare reciproc avantajoasă.
Banca nu va ascunde, converti sau transfera bani sau alte valori, ştiind că acestea provin din
activităţi criminale, pentru mascarea originii lor ilegale şi nici asista persoana angajată în astfel
de activităţi pentru evitarea consecinţelor legale ale faptelor ei. Banca elaborează reglementări
interne şi se conduce de ele cu stricteţe în vederea respectării actelor legislative şi normative in
domeniul prevenirii şi combaterii spălării banilor şi finanţării terorismului.
TRANSPARENŢA ŞI DEZVĂLUIREA INFORMAŢIEI
Dezvăluirea permanentă şi veridică a informaţiei privind activitatea băncii poate asista la
atragerea capitalului şi menţinerea/creşterea încrederii faţă de bancă, precum şi la realizarea
eficientă de către acţionari a drepturilor sale de proprietari, bazîndu-se pe această informaţie. De
asemenea, dezvăluirea informaţiei contribuie la familiarizarea şi conştientizarea de către publicul
larg a structurii şi activităţilor băncii, politicilor corporative şi performanţelor, în corespundere
cu standardele etice şi de protecţie a mediului înconjurător, precum şi a relaţiilor băncii cu
comunităţile, în care banca dispune de filiale, agenţii şi reprezentanţe. Banca va tinde să asigure
acţionarilor, investorilor şi altor persoane interesate posibilitatea accesului liber şi cu cheltuieli
(costuri) rezonabile la informaţia privind banca, principalele rezultate ale activităţii, planurile şi
perspectivele dezvoltării. Totodată, în măsura prevăzută de legislaţia în vigoare, acordarea
accesului la informaţie nu trebuie să pericliteze securitatea şi competitivitatea băncii.
Suplimentar la informaţiile stabilite de legislaţie, banca poate face publică şi altă informaţie, ce
ţine de activitatea ei. În procesul de dezvăluire a informaţiei banca se va baza pe principiile de
acurateţe şi claritate şi va exclude posibilitatea prezentării unor informaţii neveridice sau
denaturate privind situaţia financiară şi/sau activitatea băncii. Banca va ţine evidenţa contabilă şi
va perfecta dările de seamă contabile şi financiare în conformitate cu standardele naţionale de
contabilitate ale Republicii Moldova. Totodată, banca va perfecta şi dări de seamă conform
standardelor internaţionale. Corectitudinea şi veridicitatea informaţiilor incluse în dările de
seamă contabile şi financiare anuale ale băncii urmează să fie confirmate prin controlul de audit,
efectuat de către o organizaţie de audit independentă, desemnată de Adunarea generală.
13
Totodată, organizaţia de audit îşi va expune propria opinie privind modul în care aceste dări de
seamă au fost perfectate şi prezentate.
COMUNITATEA ŞI MEDIUL ÎNCONJURĂTOR
Banca susţine principiile răspunderii sociale faţă de societate şi contribuie la bunăstarea şi
creşterea economică a comunităţii în care activează, inclusiv prin furnizarea de servicii eficiente
şi avansate. Banca menţine relaţii cu autorităţile locale, naţionale şi multinaţionale pe baza de
colaborare şi transparenţă deplină şi activă, care nu compromite independenţa băncii, interesele
ei economice şi valorile prezentului Cod. Banca participă activ la examinarea proiectelor de acte
legislative şi normative, iniţiate în scopul perfecţionării activităţii financiare, guvernării
corporative şi altor domenii de importanţă economică şi socială pentru societate. Banca
încurajează şi, acolo unde este necesar, acordă sprijin pentru iniţiativele educaţionale, culturale şi
sociale, orientate spre promovarea dezvoltării personale şi îmbunătăţirea standardelor de viaţă, în
limitele planului de afaceri şi bugetului băncii pentru anul respectiv, aprobate de Adunarea
generală a acţionarilor. În activitatea sa banca se va abţine de la plata sau asistarea la plata
cărorva mite sau altor remuneraţii neîntemeiate şi ilegale. Banca va asigura o atitudine
responsabilă şi raţională faţă de mediul înconjurător, sănătatea şi securitatea populaţiei, inclusiv
prin stabilirea tipurilor de activităţi, pentru exercitarea cărora banca nu va acorda credite sau alte
forme de finanţare.
SOLUŢIONAREA LITIGIILOR
Banca va tinde să soluţioneze pe cale amiabilă toate litigiile şi divergeneţele, care pot apărea în
legătură cu activitatea ei. Orice diferend sau situaţie de conflict între un organ de conducere al
băncii şi acţionarul băncii, ce ţine de participarea acţionarului în capitalul băncii, precum şi orice
diferend sau situaţie de conflict între acţionarii băncii, care poate afecta interesele băncii, se
consideră conflict corporativ. În cazul apariţiei unui conflict corporativ, la solicitarea unei părţi
implicate, banca va prezenta un răspuns obiectiv şi deplin, iar refuzul de a prezenta răspunsul va
fi motivat şi bazat pe prevederile legislaţiei în vigoare şi actelor normative interne ale băncii.
Conflictele corporative pot fi examinate de către Consiliul băncii sau de către un comitet special,
creat prin decizia Consiliului băncii. În cazul apariţiei unui conflict corporativ între acţionarii
băncii, care poate afecta interesele băncii sau ale altor acţionari ai băncii, organul băncii,
responsabil de examinarea conflictului corporativ, urmează să aprecieze, dacă acesta afectează
interesele băncii şi dacă participarea sa va contribui la soluţionarea conflictului, precum şi să
întreprindă toate măsurile necesare şi posibile pentru soluţionarea acestui conflict.
14
1.3. EVOLUȚIA ȘI STRATEGII DE DEZVOLTARE A BĂNCII
Direcții principale strategice ale activității băncii pe anii 2011- 2013. Mentinerea pozitiilor
principale pe piata financiar- bancara a Moldovei pe contul valorificarii agresive a oportunitatilor
pietei, inclusive pe segmental de piata a IMM si realizarii indicatorilor planificati de
dezvoltare.Dezvoltarea diversificata a business-ului bancii prin adaptarea ofertelor in functie de
evolutia pietei. Gestionareaa prudentiala a riscurilor si a procedurilor de control intern in scopul
protejarii profitabilitatii bancii si eficientizarea procesului de recuperare a creditelor
problematice. Mentinerea celor mai performanti si calificati angajati ai bancii.
Politica BC „Moldova Agroinbank” S.A privind securitatea informaţională
Pornind de la: intenţiile băncii de a-şi consolida şi în continuare poziţiile de lider pe piaţa
financiar-bancară, de a se menţine ca o instituţie cu cele mai înalte standarde de securitate;
responsabilităţile pe care banca şi le-a asumat faţă de acţionari, clienţi şi parteneri de afaceri;
conformarea băncii la cerinţele legislaţiei Republicii Moldova şi actelor normative de rigoare,
standardelor naţionale şi internaţionale în domeniul securităţii informaţionale; implementarea în
bancă a sistemelor informatice principial noi, bazate pe tehnologiile informaţionale moderne,
cum ar fi deservirea bancară de la distanţă cu utilizarea tehnologiilor Internet; includerea în
procesul de interacţiune informaţională cu banca a unui număr tot mai mare de personal;
tendinţele accentuate de sporire în activităţile desfăşurate de bancă a necesităţilor informaţionale
şi a volumului schimbului de informaţie cu partenerii de afaceri şi instituţiile statale; existenţa
multiplelor pericole şi perfecţionarea continuă a metodelor şi canalelor de penetrare a sistemelor
informatice cu intenţii frauduloase; conştientizarea necesităţii protejării oricăror resurse
informaţionale (tehnologii, sisteme de prelucrare şi transmitere a informaţiei, baze de date etc.);
recunoaşterea şi acceptarea drept călăuză a principiilor de transparenţă în activitate şi în relaţii.
Banca declară următoarele intenţii privind securitatea informaţională, pe care le va urma cu
consecvenţă şi le va realiza cu insistenţă: aplicarea sistemului de management al securităţii
informaţionale al băncii, cu menţinerea certificatului de conformitate cu Standardul Internaţional
de Securitate Informaţională ISO 27001:2005, obţinut în anul 2009, prin îmbunătăţirea continuă
a sistemului în corespundere cu cerinţele de afaceri ale băncii şi legislaţia în vigoare; protejarea
consecventă a confidenţialităţii, integrităţii şi disponibilităţii informaţiei existente sub diferite
forme, proprie atât băncii cât şi clienţilor ei; protejarea sistemelor informaţionale ale băncii de
orice acces neautorizat atât din interiorul, cât şi din exteriorul băncii, precum şi de orice
ameninţări, care ar afecta disponibilitatea lor; Structura administrării riscrurilor. Structura
sistemulului de administrare a riscurilor este bazată pe cerintele actuale privind sistemele de
15
control intern, practica general acceptată în domeniu, inclusiv recomandarile Comitetului Basel
pentru Supraveghere Bancara. Consiliul băncii este responsabil de aprobarea strategiilor,
politicilor şi principiilor generale de abordare a riscurilor în bancă şi a limitelor de risc, sarcina
implementării cărora este delegată executivului băncii, inclusiv în cadrul unor comitete speciale
cum ar fi Comitetul pentru credite, Comitetul pentru administrare a activelor si pasivelor,
Comitetul pentru administrare a riscurilor operationale si securitate informationala. Sistemul de
gestionare a riscurilor in cadrul BC. Principiile de bază ale administrării riscurilor. Principiile de
bază în ceea ce priveşte administrarea riscurilor sunt stabilirea unor limite stricte de risc, care nu
pot fi depăşite şi care reflectă riscul maxim pe care banca îl acceptă, aplicarea unor parametri de
risc, care reprezintă nivelul optimal pentru unii indicatori de risc, spre menţinerea căruia tinde
banca reieşind din strategiile sale şi din mediul actual şi tendinţele pieţei, şi stabilirea altor
restricţii în cadrul activităţilor şi produselor pe care le realizează banca. Totodată banca
utilizează garantarea şi hedjarea expunerilor sale la risc prin instrumente disponibile pe piaţă.
Expunerile băncii la riscuri sunt monitorizate permanent şi se prezintă informaţii zilnice la acest
capitol. Executivului băncii i se raportează lunar informaţia privind aceste expuneri, privind
respectarea limitelor şi a parametrilor de risc, privind scenariile de evoluţie a riscurilor şi
impactul posibil în cazurile respective, şi se prezintă propuneri privind modificarea limitelor şi
parametrilor de risc pentru a fi prezentate spre aprobare
Modalitatea de solutionare a plingerilor, reclamatiilor si a sesizarilor primite de la clienti in
banca: Plingerile, reclamatiile si sesizarile clientilor sint primite la banca in forma scrisa, la
telefon sau prin vizita personala a clientului la banca. In dependenta de modalitatea de primire a
plingerii in banca, ele sunt solutionate in modul urmator: Solutionarea plingerilor si a
reclamatiilor prin intermediul apelului telefonic sau a vizitei personale: toate plingerile primite
de la clienti sunt inregistrate in registrul de evidenta a plingerilor primite inbanca; aceste plingeri
sunt solutionate de catre directorul filialei in cazul in care clientul se adreseaza cu o reclamatie la
filiala bancii sau de catre specialistul – Consultant in cadrul Grupului Info Centru in cazul in care
clientul se adreseaza la Centrala bancii. Dupa caz, Consultantul apeleaza la alte subdiviziuni ale
Centralii banci pentru solutionarea reclamatiei primite; in cazurile cind clientul se adreseaza cu o
reclamatie la Centrala bancii, consultantul contacteaza personal filiala bancii unde a avut loc
incidentul pentru a aduce la cunostinta directorului filialei despre situatia creata si luarea
masurilor de solutionare si evitare pe viitor a astfel de cazuri. Consultantul informeaza clientul in
scris sau prin telefon despre rezultatul solutionarii cazului;
16
CAPITOLUL II. ORGANIZAREA ȘI GESTIONAREA ACTIVITĂȚII CU
PERSOANELE FIZICE
2.1 CONTURI CURENTE ȘI CARDURI BANCARE
Conturi curente. BC “Moldova-Agoindbank” deschide
conturi bancare persoanelor juridice si fizice, cu
respectarea legislatiei in vigoare si prevederilor
Regulamentului privind deschiderea si inchiderea
conturilor la bancile din Republica Moldova.
Fiecare persoana juridica sau fizica poate deschide mai
multe conturi in lei moldovenesti si/sau in valuta straina, indiferent de amplasarea administrativ-
teritoriala, respectindu-se cadrul legislative. Acest produs bancar va permite sa va administrati
banii mai usor si mai eficient, avind posibilitatea sa efectuati plati, incasari si transferuri bancare
iar banii Dvs. sa fie mereu in siguranta. De ce merita sa deschizi un cont la BC “Moldova
Agroindbank”
⇒ Este cea mai mare banca din Moldova, care detine cote importante in sistemul bancar – ceea
ce garanteaza siguranta banilor Dvs.
⇒ Detinem o retea extinsa de filiale si reprezentante care va permit accesarea contului din orice
locatie
⇒ Intretinem relatii extinse cu banci corespondente din multe tari astfel veti avea posibilitatea sa
faceti fara dificultati viramente din strainatate
⇒ Cunoastem pretul banilor Dvs. de aceea puteti conta pe noi
⇒ Aici nu doar veti pastra banii dar veti obtine venit in baza acestora
⇒ Pretuim clientii nostri si asiguram o deservire inalta
Deschiderea si deservirea conturilor in moneda nationala
1. Documente necesare pentru a deschide un cont current. Pentru a deschide un cont curent
persoanele fizice rezidente si nerezidente care nu practica activitate de intreprinzator sau alt tip
de activitate prezinta urmatoarele documente:
a) cererea de deschidere a contului;
b) copia actului de identitate al titularului de cont.
Deschiderea si deservirea conturilor in valuta straina
Pentru a deschide un cont curent la Moldova Agroindbank persoanele fizice rezidente si
nerezidente care nu practica activitate de intreprinzator sau alt tip de activitate prezinta
17
urmatoarele documente:
a) cererea de deschidere a contului;
b) copia actului de identitate al titularului de cont.
Conturile in valuta straina ale persoanelor fizice se alimenteaza cu:
a) valuta straina in numerar /cecuri de calatorie in valuta straina;
b) valuta straina aferenta cecurilor emise de catre nerezidenti;
c) valuta straina transferata de peste hotare pe numele titularului de cont;
d) valuta straina transferata din alt cont al aceluiasi titular de cont deschis la aceeasi sau la alta
banca autorizata; Conturile curente ale persoanelor fizice pot fi deschise atit cu depunerea
numerarului in cont cit si fara.
Carduri bancare. Cardul tau este mijlocul practic care
te ajuta sa-ti efectuezi cheltuielile zilnice: retragere
de numerar de la orice ATM sau plata cumparaturilor
la comercianti. Iti ramane sa-l alegi pe cel care iti
corespunde cel mai bine sau sa combini avantajele
mai multor carduri pentru a obtine maximum de
satisfactii. Calatoresti des in strainatate, vrei sa dispui
de o rezerva de bani pe care sa o poti utiliza la nevoie sau iti doresti pur si simplu un instrument
de plata care sa iti faciliteze derularea operatiunilor cotidiene...
Utilizeaza cardurile Moldova Agroindbank !
Achitarea cumpărăturilor şi serviciilor prin intermediul cardului
bancar reprezintă un avantaj pentru posesorii de carduri.
Însă deseori se mai întîmplă că, avînd card bancar şi mijloace
suficiente pe cont, posesorul nu poate utiliza cardul pentru achitarea
fără numerar a cumpărăturilor, serviciilor sau pentru a plăti contul la
restaurant. Asemenea situaţii apar, de exemplu, atunci cînd compania
respectivă (magazinul, restaurantul, altă unitate comercială) nu
acceptă plăţi prin card sau are mereu “probleme tehnice” cu Pos-
terminalul. Dacă aţi avut o astfel de experienţă, comunicaţi-ne despre
aceast fapt! Noi vom face tot ce ne stă în putere, pentru a instala un
Pos-terminal “Moldova Agroindbank" acolo unde el lipseşte, astfel
încît Dumneavoastră să aveţi posibilitatea să achitaţi cu cardul în
condiţii de maximă siguranţă şi comoditate.
18
Carduri de debit
Cardurile cu cip - siguranta tranzactiilor!
• Siguranta mult mai mare la efectuarea tranzactiilor!
• Asigurare garantata impotriva contrafacerii si utilizarii neautorizate a cardului!
• Avantajele de care veti beneficia la folosirea unui card cu cip!
Pentru multiplele Dvs. necesitati, pentru a spori nivelul calitativ al serviciilor si produselor
oferite si pentru excluderea posibilitatilor de frauda, Moldova-Agroindbank va ofera un
instrument de plata care contine caracteristici de securitate performante-cardurile cu cip.
Cardurile cu cip sunt carduri hibride, dotate atit cu microprocesor, cit si cu banda magnetica, cel
mai important avantaj pe care il prezinta fiind gradul ridicat de securitate, care elimina
posibilitatea de frauda. Toata informatia referitoare la posesorul cardului, contul acestuia, banca
emitenta, si alt tip de informatie este criptata in microprocesor in conditii de maxima securitate.
Banca Comerciala “Moldova-Agroindbank” este certificata de catre doua sisteme internationale
de plati concomitent – MasterCard si Visa – sa emita si sa accepte carduri cu cip.
Cardurile cu cip devin tot mai populare printre clientii bancii comerciale “Moldova-
Agroindbank”. Popularitatea cardurilor cu cip este de inteles, dat fiind faptul ca ele contin
caracteristici de securitate performante care ofera o mai mare siguranta impotriva copierii
cardului si respectiv utilizarii neautorizate a lui. In plus cardurile cu cip ofera numeroase
avantaje, cum ar fi: reducerea considerabila a fraudelor, tranzactii mult mai rapide la
comercianti, eliminarea riscului de copiere si contrafacere a cardului, functionarea in anumite
situatii independent de sistemele informatice si de comunicatii (off-line) in conditii de maxima
securitate, produse potentiale auxiliare. Microprocesorul poate ingloba o gama larga de aplicatii
suplimentare datorita capacitatii mare de memorie. Printre acestea s-ar putea enumera aplicatiile
de loialitate sau de fidelizare a clientilor. Prin urmare, tehnologia cipului inseamna tranzactii
19
mult mai sigure, derulate mai rapid si o gama larga de servicii suplimentare potentiale pe acelas
card.
• Pot fi folosite cardurile cu cip la bancomatele si POS-terminalele bancii?
Da, toate cardurile cu cip emise de Moldova-Agroindbank pot fi folosite la bancomatele si POS-
terminalele atit a bancii noastre cit si a celorlalte banci. Moldova-Agroindbank a finalizat cu
succes modernizarea integrala a retelei de acceptare a cardurilor cu cip, care cuprinde toata
reteaua de bancomate, POS-terminale de plata la comercianti, filialele si reprezentantele bancii.
• Pot fi folosite cardurile cu cip peste hotare?
Cardurile cu cip pot fi utilizate si peste hotare. Deoarece peste hotare tehnologia cip este mult
mai larg raspindita, utilizatorul unui astfel de card va fi recunoscut ca posesor al unui card sigur,
beneficiind de respectul si de recunoasterea comerciantilor si personalului bancilor unde se va
deservi.
• Clientii pot beneficia de acest produs in toate filialele si reprezentantele bancii.
Cu cardurile cu cip de la Moldova-Agroindbank siguranta tranzactiilor dumneavoastra este
garantata!
CERERE EMITERE CARD (Anexa nr. 7).
CERERE REEMITERE CARD (Anexa nr. 8)
2.2 DEPOZITE, CREDITE ȘI TRANSFERURI BANCARE
Depozite persoane fizice
BC „Moldova Agroindbank”S.A. acceptă următoarele depozite în lei şi valută străină: „Clasic”,
„Clasic+”, „Depozit de economii”, "Multiopţional".
Deponenţii Băncii, care au deschis sau au prelungit depozite în monedă naţională şi valută
străină până la 18.04.2011, au dreptul la rezilierea înainte de termen a contractelor de depozit
fără recalcularea dobânzii acestora şi perfectarea depozitelor noi.
Condiţii de bază ale depozitelor în lei moldoveneşti în vigoare din 24.05.2013
20
Denumirea
depozitulu
Termenu
l,
zile
Depunere
a
iniţială
Rata dobînzii
Depuneri
suplimenta
re
Retrageri
din cont
pînă
la
expirarea
termenul
ui
Reperfecta
re
automată Tipul
Mărime
a
%
Termenul
de plată
A. DEPOZITE LA VEDERE
Cont curent - - Flotant
ă 0 - Se admit Se admit -
Cont de
card - -
Flotant
ă 0,1 Lunar Se admit Se admit -
B. DEPOZITE LA TERMEN
Clasic
30
1000 Flotant
ă
0.1
Lunar
(în
dependenţ
ă de data
deschideri
i contului
de
depozit)
Nu se
admit
Nu se
admit
Nu se
efectuează
60 0.5
90 2.0
180 7.5
365 8.75
540 9.25
740 9.5
1095 9.75
Clasic+ 180
5000
Flotant
ă
6.75 Se admit
în primele
90 zile
Pînă la
2.000
lunar Se
efectuează
100.000 7.25
Pînă la
10.000
lunar
C. DEPOZITE DE ECONOMII
Depozit
Multioption
al
6 luni 1000 Flotant
ă 6.75
Lunar
(la data
de 4 a
Se admit
Se admit
pînă la
soldul
Se
efectuează
21
lunii) minim
Depozit de
economii 365
1000
Flotant
ă
2.25 Lunar
(la data
de 4 a
lunii)
Se admit
Se admit
pînă la
soldul
minim
Se
efectuează 20.000 5.0
D. DEPOZITE LA TERMEN SPECIALE
Ipoteca
540
30.000
Flotant
ă
4.0
Lunar
(la data
de 4 a
lunii)
Se admit
Nu se
admit
Se
efectuează
730
1080
1440
1800
Condiţii de bază ale depozitelor în valută străină: USD şi EUR în vigoare din 16.03.2013
În funcţie de monedă, depozitele pot fi: în lei sau în valută străină: EURO sau dolarul SUA.
În functie de modalitatea de plată a dobînzii poţi alege:
- Depozit cu capitalizare: periodic, dobînda calculată se adaugă la suma depusă iniţial.
- Depozite fară capitalizare: lunar, sau cu altă periodicitate, în dependenţă de tipul
depozitului, dobînda este transferată într-un cont curent sau în contul de card care poate fi
ridicată la dorinţa Dvs.
In functie de dobanda depozitele sunt cu:
- dobîndă variabilă: banca poate modifica rata dobînzii pe perioada depozitului, în funcţie de
evolutia pieţei.
- dobîndă fixă: banca asigură o rată fixă a dobînzii pe perioada depozitului, în funcţie de
evoluţia pieţei.
Banca are dreptul să diminueze (micşoreze) sau să majoreze dobânda în mod unilateral, de la
data stabilită conform deciziei sale, în raport cu evoluţia pieţei, informând despre aceasta
Deponentul prin afişarea anunţului respectiv în sediul Băncii, pe pagina web a
Băncii www.maib.md sau prin intermediul mijloacelor mass-media, cu cel puţin 15 zile înainte
de modificare.
Avantajele depozitelor Moldova Agroindbank:
► Acces la cont oriunde te-ai afla: indiferent unde aţi deschis depozitul, aveţi acces la sumele
22
depuse la oricare dintre cele 70 de filiale şi 18 agenţii Moldova Agroindbank din întreaga tara.
► abonîndu-vă la serviciul Internet Banking puteţi afla informatii privind conturile de
depozit oriunde exista acoperire internet
► Deschidere şi deservire pe gratis a conturilor de depozit.
► Asistenţă la alegerea depozitului, care vă convine cel mai mult.
Pentru a deschide un cont de depozit persoanele fizice prezintă următoarele documente:
a) cererea de deschidere a contului
b) originalul şi copia actului de identitate al titularului de cont
Credite persoane fizice
BC "Moldova-Agroindbank" SA va pune la dispozitie oferta
sa variata de credite pentru persoane fizice. Creditele se
disting prin flexibilitate si dobinzi atractive, adresindu-se
dorintelor unui numar din ce in ce mai mare de clienti.
Moldova-Agroindbank incearca sa anticipeze nevoile Dvs si
sa va vina in intimpinare cu produse de creditare care sa
satisfaca cele mai mari asteptari.
Credit pentru finantarea cheltuielilor personale
Dacă ceea ce îţi doreşti se poate cumpăra - cumpără!
Dacă nu ai suma de bani necesară - ia credit de la Moldova
Agroindbank!
Moldova Agroindbank îţi oferă finanţare pentru orice
cheltuieli personale, planificate sau neprevăzute, ale tale sau ale celor dragi.
Dacă ai nevoie de o sumă de bani pe care să o foloseşti cum vrei tu,Creditul pentru nevoi
personale de la Moldova Agroindbank este soluţia de finanţare care îţi oferă toată libertatea.
Creditul pentru nevoi personale înseamnă:
- un împrumut în lei moldoveneşti
- între 10.000 şi 500.000 lei
- pe o perioadă de creditare care poate ajunge pînă la 5 ani
- * rata dobînzii flotantă şi care poate fi modificată semestrial. Rata dobinzii 14 % anual
. CALCULATOR CREDITE
- achitarea creditului şi dobînzii în rate egale
23
(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea
Creditului, în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de
evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu
30 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei
privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate. Mărimea ratei noi a dobînzii se va
aplica la soldul creditului existent la data modificării.
În cazul dezacordului cu noua rată a dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris
Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să
restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi alte plăţi.
În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a dobânzii în
termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.
Asigurarea creditului:
- ipoteca asupra bunurilor imobile
- amanetul mijloacelor băneşti din contul de depozit
Creditul pentru nevoi personale - mai multă flexibilitate.
Mai mult decît ai aşteptat:
- nu ai nevoie de avans
- ai posibilitatea de a împrumuta sume mai mari de bani cu o dobîndă atractivă
- nu trebuie să justifici băncii utilizarea sumei împrumutate
- poţi utiliza banii împrumutaţi prin transfer pentru mărfuri/servicii sau în numerar
Mai simplu decît crezi:
- poţi achita ratele de credit în orice filială a băncii, sau
- prin intermediul serviciului Internet-Banking accesînd site-ul băncii www.maib.md
Documente necesare obţinerii creditului:
• buletinul de identitate (original şi copie),
• certificatul de salariu (formularul băncii),
• copia carnetului de muncă (filele completate de angajator) cu viza şi ştampila udă a
angajatorului sau contractul de muncă (original şi copie),
• două facturi de plată ale serviciilor comunale (telefon, gaz sau energie electrică).
• documente ce confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile
Vino să te convingi:
Vino la orice filială a băncii şi bucură-te cît mai curînd de posibilităţile pe care le oferim pentru a
amenaja locuinţa sau achiziţiona orice fel de mărfuri/servicii sau de a realiza alte proiecte
ambiţioase personale, oricît de variate. Pentru informaţii suplimentare te invităm să apelezi
24
serviciul Infotel la numărul de telefon 85.65.65, 24 din 24 de ore, sau 85.65.55 în zilele
lucrătoare între orele 8.00-17.00
Creditul pentru nevoi personale:
- cheltuieli planificate
- cheltuieli neprevăzute
- vacanţe
- studii
- tratament medical
- alte scopuri de consum
CERERE DE CREDIT ( Anexa nr. 9)
CONDITIILE DE ELIBERARE A CREDITELOR ( Anexa nr. 10)
TARIFE ( Anexa nr. 11)
CREDIT IMOBILIAR
Descoperă bucuria de a locui în propria casă!
Puţine familii au posibilitatea să achite deodată întreg
costul unui apartament sau case, însă toţi îşi doresc cu
aceeaşi ardoare propria locuinţă.
Moldova Agroindbank îţi oferă cea mai bună soluţie
pentru credite imobiliare, ca tu să savurezi plăcerea de a amenaja, construi sau cumpăra propria
locuinţă.
Creditul Imobiliar de la Moldova Agroindbank se acordă pentru:
• cumpărarea unei noi locuinţe,
• modernizarea locuinţei existente (reparaţie capitală, finisare, extindere),
• construcţia unei case,
• procurarea unui teren pentru casă.
Acum şi persoanele fizice lucrători migranţi, care muncesc în străinătate (dar şi rudele lor), pot
beneficia de creditele imobiliare de la Moldova Agroindbank.
La Moldova Agroindbank poţi obţine un credit imobiliar care se acordă pe o perioadă de până
la 20 de ani, la o rată a dobânzii* flotantă - 11% anual. Pentru a beneficia de acest credit, trebuie
să dispui de un salariu minim de 1100 lei, iar rata lunară de plată nu trebuie să
depăşească 70% din venitul lunar net. Creditul imobiliar se acordă în condiţiile în care
solicitantul participă cu mijloace proprii, în mărime de cel puţin 30%.
25
Avantaje:
► Acum, la primirea creditului poţi pune în gaj doar locuinţa procurată;
► Pentru achitarea creditului banca va accepta toate sursele de venit de care dispuneţi (salarii,
venituri din transferuri de peste hotare, venituri din chirii, venituri din activităţi de
întreprinzător);
► Banca vă poate finanţa 100% din valoarea imobilului la primirea creditului, dacă dispuneţi
de un gaj suplimentar;
► Acordarea şi rambursarea creditelor în MDL.
Vino la Moldova Agroindbank şi porneşte unul din cele mai importante proiecte din viaţa ta –
propria locuinţa.
Sună la (022) 85 65 55 şi vezi cât e de simplu
să contractezi cel mai bun Credit Imobiliar
de la Moldova Agroindbank!
(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata
dobânzii pentru utilizarea Creditului, în funcţie de rata de
refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei
şi de evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii,
anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu 30 zile
calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei
modificate, cu anexarea informaţiei privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate.
Mărimea ratei noi a dobînzii se va aplica la soldul creditului existent la data modificării.
În cazul dezacordului cu noua rată a dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris
Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să
restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi alte plăţi.
În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a dobânzii în
termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.
Credit imobiliar Avanti
Credit Imobiliar AVANTI de la Moldova Agroindbank: Tinerii au prioritate
Puterea unei familii vine din dragoste, iar pentru a fi cu adevărat fericită ea are nevoie de confort,
linişte şi siguranţă, deci - de propria casă. Căminul unei familii este o ancoră – simbol al
stabilităţii, fidelităţii şi speranţei. Pentru a transpune în viaţă această speranţă, familiile tinere au
nevoie de sprijin, care le este oferit de Moldova Agroindbank.
Conştientizînd necesităţile şi dificultăţile cu care se confruntă tinerii, mai ales familiile tinere la
26
început de cale, în premieră pentru piaţa bancară din Moldova MAIB a lansat un proiect social
destinat persoanelor tinere care au nevoie de prima locuinţă. Banca le oferă această posibilitate
prin intermediul unui produs special - „Creditul Imobiliar AVANTI”, care este acordat în scopul
procurării, construcţiei sau extinderii locuinţei, în condiţii mai avantajoase faţă de celelalte
credite mobiliare. Prin privilegiile şi condiţiile speciale oferite tiinerilor la creditare, MAIB îi
încurajează să beneficieze de posibilitatea reală de a-şi realiza speranţa pentru propria locuinţă şi
le susţine avîntul către o viaţă împlinită, alături de cei dragi.
Creditul AVANTI se acordă persoanelor cu vîrsta cuprinsă între 21 şi 35 de ani, indiferent de
faptul dacă acestea activează pe teritoriul Republicii Moldova sau peste hotare, precum şi
beneficiarilor de remitenţe.
Valoarea creditului constituie pînă la 800 mii de lei. Suma creditului poate fi maximum de 80%
din costul bunului finanţat sau pînă la 100% în cazul asigurării creditului cu ipoteca bunului
procurat şi/sau a unui imobil gajat de o persoană terţă în favoarea beneficiarului.
Creditele Imobiliare AVANTI se acordă pe un termen de pînă la 30 de ani, fără perceperea taxei
administrative. Banca a stabilit pentru aceste credite o rată specială a dobînzii, care este mai mică
decît cele aplicate la alte credite imobiliare. Astfel, rata dobînzii la Creditele AVANTI
constituie 10% anualpentru primii 5 ani de viaţă a creditului.
Pentru că este un proiect social, acesta stabileşte cerinţe speciale faţă de beneficiari – credite vor
fi acordate tinerilor care nu deţin în proprietate locuinţă, iar venitul brut pe familie nu depăşeşte
15.000 lei lunar.
Suprafaţa totală a bunului imobil construit sau procurat din contul creditului nu trebuie să
depăşească:
70 m.p. - în cazul construirii sau procurării bunului imobil de la compania de construcţie;
55 m.p. - în cazul procurării imobilului pe piaţa secundară.
Creditele pot fi contractate la orice filială Moldova Agroindbank în toată ţara. Tot aici tinerii pot
obţine informaţia necesară privind modul de perfectare a Creditului Imobiliar AVANTI, precum
şi condiţiile de acceptare în calitate de participant al proiectului social.
Pentru mai multe informaţii, ei sînt invitaţi să contacteze şi Serviciul InfoTel 022/85-65-55 sau
să acceseze pagina web www.maib.md .
Creditele Imobiliare AVANTI – suportul Moldova Agroindbank pentru tineri în crearea unui
viitor prosper şi sigur.
Moldova Agroindbank
Puterea stă în noi!
27
Credit imobiliar din resursele EFSE
Suma creditului: de la 30.000 pina la 1.000.000 lei
Termenul creditului: de la 6 la 82 luni
Rata dobinzii *: 9,45% anual, revizuibila de 2 ori pe an.
Comision: 2% din suma, ulterior anual se retine comision 1% din soldul creditului
Taxa administrativa: 100 lei
Modalitatea de plata: anuitati lunare
Rata lunară de plată nu trebuie să depăşească 50% din venitul lunar net.
Documente necesare:
- buletinul de identitate
- certificat de salariu
- carnet de munca
- documente de proprietate la bunurile indicate in cerere
- documente pe imobilul propus in gaj
- documente ce ateste investirea mijloacelor proprii in realizarea Proiectului solicitantului
- documente specifice destinatiei creditului
- Extrasul din registrul bunurilor imobile
- Contractul si polita de asigurare in favoarea bancii a bunului propus in ipoteca
- Raportul privind evaluarea bunurilor propuse in ipoteca
Asigurare: - ipoteca imobilului procurat si alt imobil
- amanetul mijloacelor banesti
Eliberarea creditului are loc doar cu condiţia confirmării participării solicitantului cu mijloace
proprii în mărime nu mai mică de 40%.
(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea
Creditului, în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de
evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu
30 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei
privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate. Mărimea ratei noi a dobînzii se va
aplica la soldul creditului existent la data modificării. În cazul dezacordului cu noua rată a
dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile
de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi
alte plăţi. În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a
dobânzii în termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.
CERTIFICAT DE SALARIU ( Anexa nr. 12)
28
Credit Auto
Credit Auto destinat procurării autovehiculelor noi şi a celor rulate cu vîrsta pină la 3 ani, de
către persoane fizice în scopuri personale.
Suma creditului - Pînă la 90% din valoarea de vînzare-cumpărare a mijlocului de transport
Suma minimală – 30 000 lei.
Suma maximală – 500 000 lei
Termenul creditului - de la 6 luni pană la 60 luni.
Valuta creditului - Lei moldoveneşti
Rata dobinzii *– flotantă, constituie 15% anual.
Asigurarea creditului:
- cu ipoteca bunului imobil care aparţine debitorului sau unui terţ cu drept de proprietate, nivelul
asigurării fiind nu mai mic de 120% din suma creditului.
- cu amanetul mijloacelor băneşti din contul de depozit, constituit la BC ”Moldova-
Agroindbank”S.A cu nivelul asigurării nu mai mic de: 100 sau 110% în dependenţă de valuta
depozitului.
Credit Auto în colaborare cu autodealerii destinat procurării autovehiculelor noi de către
persoane fizice în scopuri personale de la autodealeri cu care banca are încheiate contracte de
colaborare.
Suma creditului - Pînă la 50% din valoarea de vînzare-cumpărare a mijlocului de transport
procurat şi propus în gaj
Suma minimală – 30 000 lei.
Suma maximală – 250 000 lei
Termenul creditului - de la 6 luni pînă la 36 luni
Valuta creditului - Lei moldoveneşti
Rata dobinzii * – flotantă, constituie 17% anual
Asigurarea creditului - gajul mijlocului de transport procurat din contul creditului
(*) Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea
Creditului, în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de
evoluţia pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu
30 zile calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei
privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate. Mărimea ratei noi a dobînzii se va
aplica la soldul creditului existent la data modificării.
În cazul dezacordului cu noua rată a dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris
Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să
restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi alte plăţi.
29
În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a dobânzii în
termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se consideră acceptată de către Debitor.
Creditul Eficienţa Energetică
Creditul “Eficienţa Energetică” - confort sporit şi plăcere în utilizare! Pentru prima data în istoria
creditării persoanelor fizice !
Primiţi grant pînă 20% sau 35% din suma creditului !
Pentru prima data în istoria creditării populaţiei în R. Moldova, persoanele fizice au posibilitate
să obţină împrumut şi să primească un GRANT (stimulent investiţional) după realizarea
proiectului investiţional pînă la 20% din suma împrumutată. Agenţii economici, pot obţine
grantul în valoare de 35% din suma împrumutată pentru investiţiile în eficienţa energetică a
locuinţei. Moldova Agroindbank, oferă această soluţie mult aşteptată – creditul “Eficienţa
Energetică”– pentru a economisi din contul facturilor de plată la energia electrică şi încălzire.
Cum poţi să obţii economii? Ia creditul “Eficienţa Energetică” pentru a procura şi monta în casă,
apartament sau în blocul de locuit:
→ ferestre energo-eficiente,
→ cazane/boilere pe gaz energo-eficiente *
→ boilere pe biomasă energo-eficiente*,
→ pompe de căldură pentru răcire și încălzire.
*cu excepţia apartamentelor dintr-un bloc de locuit conectat la sistemul centralizat de încălzire.
În plus, casa ta particulară sau blocul în care locuieşti, poate fi mai modern şi eficient prin :
► izolarea termică a pereților, acoperișurilor, podelelor;
► sisteme solare de încălzire a apei,
► sisteme fotovoltaice, inclusiv cele integrate arhitectural,
► stații cu schimbătoare de căldură și instalații inginerești.
Folosirea utilajului şi tehnologiilor moderne, îti permit să faci economii importante de energie,
iar în rezultat mai puţine cheltuieli.
Cine poate dispune de aceste beneficii ?
► Proprietarii sau persoanele domiciliate în apartamente/case particulare;
► Asociațiile de Coproprietari în Condominiu;
► Agenţii economici - întreprinderi de administrare a fondului locativ şi/sau întreprinderi
prestatoare de servicii energetice sau oricare alte servicii.
30
Condiţiile creditului de care puteţi beneficia
Suma minima a creditului - 300 USD
Suma maximală – pînă la 100% din valoarea Proiectului
Valuta creditului: - USD
Termen: – pînă la 5 ani.
Rata dobînzii: - 9,5% anual, flotantă, poate fi modificată semestrial.
Comisioane: detaliat pe www.maib.md sau în filialele băncii.
Modalitate de achitare – în rate lunare egale.
Asigurare flexibilă:
• creditul în sumă de pînă la 5,000 USD pe termen de pînă la 3 ani se acordă fără gaj;
• creditul în suma mai mare de 5,000 USD pînă la 6,000 USD şi/sau pe termen mai mare de 3
ani se acordă cu un fidejusor şi cu gaj-amanet al depozitului în mărime de 20%-30% din suma
creditului;
• creditul în suma mai mare de 6,000 USD se acordă cu ipoteca imobilului sau gaj-amanet al
depozitului în mărime de 120%-130% din suma creditului.
Grantul se acordă:
• la nivel de locuință - apartamente şi case particulare şi
• la nivel de bloc de locuit - bloc de locuit cu multe etaje, care vizează spațiile și sistemele
inginerești comune.
► pînă la 20% din suma creditului - în cazul realizării proiectului de eficienţa energetică la nivel
de locuinţă.
Mărimea grantului - în tabelul ce urmează:
Valoarea maximă a Stimulentului Investiţional (grant) oferit unui debitor 20% 6,000 EUR
► pînă la 35% din suma creditului - în cazul realizării proiectului de eficienţa energetică la
nivel de bloc de locuit. Mărimea grantului oferit în acest caz nu este limitat pe măsuri de
eligibilitate.
Cum poţi beneficia de creditul “Eficienţa Energetică”
► Te adresezi în oricare din filialele Moldova Agroindbank, pentru a primi o consulţaţie
gratuită despre acest produs.
► Accesează pagina www.moreeff.info, pentru a afla mai multe detalii privind
furnizorii/instalatorii utilajilui necesar, condiţiile de eligibilitate şi finanţare prin intermediul
proiectului MoREEFF.
31
► Adreseazăte la furnizorii/instalatorii eligibili, acceptaţi de MoREEFF (vezi
pagina www.moreeff.info) pentru pregătirea ofertei prealabile a proiectului de eficienţa
energetică, în care vor fi stipulate echipamentele, materialele, lucrările pentru care doreşti să
obţii finanţare de la bancă în cadrul proiectului MoREEFF.
Te aşteptăm în toate filialele băncii!
InfoTel: 022/ 85 65 55, www.maib.md
Credit ipotecar prin economisire
Da viata proiectelor tale
Ti-ai stabilit planurile de viitor? Oricare ar fi ele, este momentul sa te gindesti cu incredere la
realizarea lor.
Descopera programul nostru ipotecar si afla cum Moldova Agroindbank te ajuta sa fii, pas cu
pas, mai aproape de ceea ce iti doresti.
De ce? Pentru ca "Creditele ipotecare" combina, intr-un singur produs disponibil in lei, un plan
comod de economisire si un credit avantajos de locuinta.
Incepi prin a economisi...
Intr-o prima faza, iti alegi apartamentul dorit sau proiectul de imobil care-ti convine cel mai mult
la AMIC (Agentia Municipala de Ipoteca din Chisinau) sau la GLORINAL. Acestea sunt
agentiile cu care colaboreaza banca si cu care a realizat proiecte frumoase pina acum. Dupa ce ai
facut alegerea, inchei Contractul de intentii privind cumpararea apartamentului.
Te asteptam dupa aceasta la banca, pentru a-ti deschide un cont de depozit „Ipoteca”, in lei. Prin
acest depozit, vei reusi sa economisesti avantajos banii necesari procurarii locuintei pe care ai
ales-o si in care iti plasezi planurile de viitor. Suma minima la deschiderea contului este de 30
mii lei. Primesti, la economiile tale, o dobinda care se capitalizeaza anual, fixa si garantata prin
contract pe parcursul intregii perioade de economisire. Ai libertatea, oricind pe durata
programului, sa faci depuneri suplimentare.
Cine pune deoparte, are parte ...
Dupa acumularea sumei de 50% sau 30 % din costul apartamentului, banca iti acorda celelalte
50% si 70% necesare.
"Creditele ipotecare” se acorda pe un termen de la de la 6 luni pană la 240 luni (inclusiv) .
Rata dobinzii – flotantă, constituie 10 % în cazul acumulării a 50 % mijloace băneşti la depozitul
„Ipoteca”; 12% în cazul acumulării a 30 % mijloace băneşti la depozitul „Ipoteca”; 15,5% în
cazul asigurării creditului cu Ipoteca apartamentului construit.
La filialele BC „Moldova Agroindbank” SA beneficiezi de asistenta de specialitate si sfaturi
utile, care te vor ghida pe parcursul realizarii planului tau ipotecar.
32
Carduri de credit
CARDUL DE CREDIT CU PERIOADA DE GRAŢIE -
UN RESPIRO DE LA MOLDOVA AGROINDBANK!
Moldova Agroindbank oferă o soluţie avantajoasă,
simplă şi rapidă pentru consolidarea situaţiei financiare a familiei tale!
Soluţia propusă:
• Pentru suplinirea bugetului personal – ia un card de credit cu perioadă de graţie.
Suma creditului:
• Limita maximă a creditului – 50 000 lei, pentru participanţii la proiectele salariale prin BC
“Moldova-Agroindbank” S.A., care deţin istorie de credit pozitivă.
• Pentru clienţii fără istorie de credit - limita maximă a creditului este de 30 000 lei;
Termenul creditului:
• Termenul creditului – 3 ani;
• Limita cardului de credit se micşorează la solicitarea beneficiarului, în părţi egale pe parcursul
ultimelor 24 luni sau 12 luni.
Comisioane ZERO pentru:
• Emiterea cardului de credit;
• Achitarea cumpărăturilor la comercianţi;
• Rambursarea anticipată a sumelor de credit.
Rata dobînzii:
• constituie 14% anual, flotantă;
• Pentru sumele achitate la comercianţi pentru cumpărături, rata dobînzii se va micşora cu 0,5
puncte procentuale;
• 0 % - pentru perioadă de graţie pînă la 60 de zile.
33
Beneficiari:
• Beneficiar al cardului de credit poate fi orice persoană fizică, angajată în cîmpul muncii de cel
puţin 6 luni;
• Salariul lunar brut trebuie să constituie cel puţin 1100 lei lunar.
Rezultatul:
• Deţii un card de credit care iţi poate servi drept sursă suplimentară de bani, atunci cînd vrei să
cumperi ceva pentru tine sau pentru cei dragi.
Facilităţi:
Îl foloseşti oriunde, în ţară sau peste hotare;
• Achiţi în magazine, retragi numerar din bancomate în orice moment - 24 din 24 de ore;
• Achiţi dobînda doar pentru suma real folosită şi doar pentru perioada în care ai utilizat creditul
. Poţi restitui oricînd, parţial sau în totalitate suma creditului utilizat, şi mai mult, îl poţi reutiliza
atunci cînd vei avea nevoie de bani.
TARIFE CARD CREDIT GENERALE
TARIFE CARD CREDIT GENERALE CIP
Cardul de credit cu perioada de graţie de la Moldova Agroindbank –
o soluţie financiară potrivită pentru orice surpriză a vieţii!
Cardul de credit de la MAIB este un instrument de plată, prin care ai acces la o linie de credit pe
care o poţi folosi pentru achitarea cumpăraturilor la comercianţi/ Internet sau pentru retrageri de
numerar din contul creditului oferit de bancă în limita stabilită, inclusiv de la bancomate, atît în
ţară cît şi în străinătate.
Ce tipuri de carduri de credit emite MAIB?
Cardurile de credit emise de Moldova Agroindbank pentru persoanele fizice sunt
cardurile: VisaElectron, VISAClassic şi MasterCard Gold.
Cum pot solicita emiterea unui card de credit MAIB?
► Poţi solicita emiterea unui card de credit MAIB vizitînd filiala băncii.
► Puteţi acesa pagina web a băncii: www.maib.md/ro/cerere-credit/ pentru a solicita în regim
on-line un card de credit.
34
Pentru detalii:
► Apelaţi serviciul InfoTel la (022) 85-65-65,85-65-55 sau 45-06-03,
► Accesaţi pagina web a băncii www.maib.md/ro/creditcard/
Pentru a obţine cardul de credit trebuie să am cont curent deschis la bancă sau să fiu beneficiar al
proiectelor salariale prin Moldova Agroindbank?
Pentru a obţine cardul de credit nu este obligatoriu să fii clientul actual al băncii sau să primeşti
salariul în cont la bancă. La obţinerea cardului de credit devii instant client al băncii.
Care este rata dobînzii?
Rata dobînzii este de 14% anual. Pentru sumele achitate la comercianţi rata dobînzii este
de 16,5%anual. La primirea cardului de credit poţi beneficia de perioada de graţie pînă la 60 de
zile în care rata dobînzii este 0%.
Moldova Agroindbank sta la dispozitia Dvs pentru a va ajuta sa primiti sau sa transferati in
siguranta mijloace banesti in
MDL, USD, Euro.
Transferuri internationale
Prin intermediul conturilor
corespondente ale bancii, banii
transferati din strainatate in
favoarea persoanelor fizice
ajung la destinatie in 2-3 zile
iar costurile de eliberare a
transferurilor sunt minime: 1%
din suma transferului, min. 6
EUR.
MoneyGram. BC “Moldova Agroindbank” S.A. oferă posibilitatea executării transferurilor
băneşti în EUR prin intermediul sistemului internaţional “MoneyGram” fără necesitatea
deschiderii contului în bancă. Sistemul de transfer international de mijloace băneşti
“MoneyGram” are o acoperire de 310 mii locaţii în peste 197 ţări.
35
Get Money to Family
Cel mai avantajos sistem de transfer de bani din Italia, efectuat
prin intermediul bancii italiane INTESA SANPAOLO (Italia, Turin). Transferul se efectuiaza
atit in favoarea beneficiarilor care dispun de cont deschis la BC«Moldova Agroindbank»S.A., cit
si a celor care nu dispun de cont bancar. Comision: de la 9,6 EUR.
Western Union
Lider mondial in domeniul transferurilor de bani, avand o
traditie de peste 159 de ani in domeniul transferurilor
rapide de bani, serviciile Western Union sunt prestate la
toate filialele si reprezentantele Moldova Agroindbank si pun la dispozitia clientilor o retea de
parteneri care ofera servicii in peste 400.000 de locatii din peste 200 de tari.Tarife Western
Union
Coinstar
Transferurile banesti «Coinstar Money Transfer» garanteaza siguranta, rapiditate
si comoditate. Serviciile «Coinstar Money Transfer» sunt prestate in peste 10 000 de oficii in 80
de tari ale lumii la preturi acceptabile. Comisionul de transfer este achitat in intregime de catre
ordonator si difera in dependenta de tara.Tarife Coinstar
PrivatMoney
Prin intermediul serviciului “Privat Money” se fac transferuri in USD sau EUR in decurs de
numai 10 min. Suma maximala a platii: 10.000 EUR / 10.000 USD. Pentru a efectua transferuri
de bani prin intermediul “Privat Money” nu trebuie decit sa completati la orice filiala Moldova
Agroindbank o cerere in forma de blancheta-tip “Privat Money” si sa prezentati buletinul de
identitate. Comision: 3% din suma transferata
Stimati clienti. Va comunicam ca incepind cu 30.01.2013, eliberarea transferurilor internationale
PrivatMoney pe teriroriul Ucrainei va fi posibila doar in oficiile
Privatbank
36
Быстрая Почта
Eliberarea si plata transferurilor Быстрая Почта se efectuiaza
prin punctele de deservire ale bancii in baza acordului de
colaborare semnat cu „Impexbank ”, Rusia, actualmente alaturata
la ZAO Raiffeisenbank. Taxe: 1.4% din suma transferului, min.
5$
Unistream
Sistem de transfer internaţional, prezent în 95 de ţări ale lumii
prin circa 190,000 de puncte de acces. Transferurile se efectuează fără deschiderea unui cont
bancar şi sunt disponibile pentru destinatar în 10-15 minute, după ce transferul a fost efectuat.
Este unicul sistem in bancă care permite transferuri si in Ruble rusesti.
Comisionul pentru efectuarea transferului variază in funcţie de suma transferată şi este cuprins
intre1.3-2%.
Blizko
Prin intermediul sistemului de transfer „Blizko” pot fi efectuate sau recepţionate transferuri
băneşti din Federaţia Rusă, Armenia, Azerbaidjan, Belarus, Georgia, Kazahstan, Kоrgоzstan,
Letonia, Tadjikistan, Uzbekistan, Ucraina şi Republica Cehă. Sistemul cuprinde peste 8500 de
puncte de acces în regiunea dată.
Transferurile pot fi efectuate în trei valute: EUR, USD şi RUB. Perioada de procesare a
tranzacţiilor este de doar 1 minut, iar comisionul pentru transfer constituie de la 1,3% pînă la
2% în funcţie de suma transferată. Pentru efectuarea sau recepţionarea sumelor transferate este
necesar să prezentaţi doar buletinul de indentitate.
Tarife Blizko
Migom
Prin intermediul sistemului „Migom” persoanele fizice pot efectua sau
primi transferuri din Federaţia Rusă, Armenia, Azerbaidjan, Belarus, Georgia, Kazahstan,
Kîrgîzstan, Letonia, Tadjikistan, Uzbekistan, Ucraina, Canada, Estonia, Franţa, Israel, Marea
Britanie, Republica Cehă.
Transferurile pot fi efectuate în trei valute: EUR, USD şi RUB. Perioada de procesare a
tranzacţiilor este de 1-10 minute. Comisionul pentru transfer constituie doar 2-3% din suma
transferului. Plafonul maxim al sumei transferate prin intrmediul sistemului „Migom” constituie
15,000 EUR/USD sau 590,000 RUB.
37
Contact
Sistemul “CONTACT” ofera posibilitatea efectuarii transferuilor în
peste 90 de ţări ale lumii la cele mai avantajoase condiitii. Mijlocele
băneşti pot fi expediate în 3 valute: USD, EUR şi RUB. Comisionul
achitat la expedierea transferurilor variază în funcţie de suma transferului şi ţara în care acesta
urmează a fi eliberat şi sunt de la 1% pînă la 3%.
Leader
Prin intermediul sistemului „Leader” persoanele fizice pot efectua sau primi transferuri din
Federaţia Rusă, Ucraina, Belarus, Letonia, Uzbekistan, Tadjikistan,
Kîrgîzstan, Kazahstan, Georgia, Armenia, Azerbaidjan, Marea Britanie,
Spania, Mongolia, Bulgaria, Cehia, China, Emiratele Arabe Unite, Grecia, Statul Israel, Italia,
România, Turcia, Vietnam.
Transferurile pot fi efectuate în trei valute: EUR, USD şi RUB. Perioada de procesare a
tranzacţiiloreste de 1-10 minute. Comisionul pentru transfer constituie doar între 1,3%-3% din
suma transferului, în funcţie de ţară.
38
CAPITOLUL III. ORGANIZAREA ȘI GESTIONAREA ACTIVITĂȚII CU
PERSOANELE JURIDICE
3.1. CONTURI CURENTE ȘI PLĂȚI
PERSOANE JURIDICE
MOLDOVA-AGROINDBANK - Partenerul de incredere in
afaceri!
Fiind o banca universala, Moldova-Agroindbank SA ,
ofera agentilor economici din tara si de peste hotare o gama
larga de produse si servicii bancare.
Alege Moldova Agroindbank
MAIB este cea mai mare banca comerciala din Moldova
MAIB are una din cele mai largi retele de filiale in toata tara
Companiile isi pot gestiona conturile la distanta prin sistemele Client-Banca si Internet-Banca
(on line).
Companiile pot efectua tranzactii de schimb valutar prin contactarea directa a dealerilor bancii
si negocierea ratelor de schimb;
MAIB este membru SWIFT si are conturi corespondente in banci cu renume mondial ce
permit efectuarea platilor internationale in orice valuta si orice tara in termene reduse de timp si
costuri minimale.
Politica bancii este orientata spre deservirea individuala a clientilor corporativi mari cu
aplicarea unor programe avantajoase de fidelizare;
Banca dispune de personal calificat, gata oricand sa satisfaca cele mai exigente cerinte ale
clientilor.
Conturi curente
BC”Moldova Agroindbank”SA oferă persoanelor juridice servicii de deschidere şi
deservire a conturilor curente, care sunt în monedă naţională şi monedă străină.
Serviciile de decontare sunt efectuate în filiala unde clientul are contul deschis. Operaţiunile se
efectuaeză în limita disponibilului în cont, fără careva limitări, cu excepţia cazurilor prevăzute de
legislaţie. Efectuarea tranzacţiilor prin conturile curente se efectuază conform orarului de lucru
cu clienţii în filiale.
39
Pentru comoditate Moldova Agroindbank oferă clienţilor săi posibilitatea efetuării tranzacţiilor
prin intermediul serviciilor electronice:sistemele informatice “Client -banca”şi “Internet
Banking”, care permit clienţilor băncii efectuarea tranzacţiilor nemijlocit din oficiu.
Pentru deschiderea conturilor curente este necesar de prezentat la bancă următorulpachet de
documente:
Pentru deschiderea unui cont curent:
⇒ cererea de deschidere a contului;
⇒ copia certificatului de inregistrare a intreprinderii, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat de
pe langa Ministerul Justitiei al Republicii Moldova, sau alte documente, care confirma
inregistrarea de stat conform legislatiei in vigoare, autentificata notarial;
⇒ copia documentului de constituire (statutul, regulamentul, contractul de constituire etc.)
autentificata notarial;
⇒ copia certificatului de atribuire a codului fiscal autentificata notarial;
⇒ fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei (2 exemplare) autentificată notarial sau
în prezenţa persoanei responsabile a băncii (contabilului-şef sau contabiluluişef adjunct );
⇒ extrasul din Registrul Comercial de Stat ce confirma persoana imputernicita sa administreze
intreprinderea, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat sau de structurile teritoriale ale Camerei
Inregistrarii de Stat.
⇒ copia actului de identitate a persoanei care prezinta documentele pentru desciderea contului.
⇒ actul sau copia actului autentificata notarial care atesta imputernicirile persoanei de a deschide
contul ( in cazul deschiderii contului de catre persoana imputernicita);
⇒ alte documente la cerera bancii;
Pentru persoane juridice nerezidente in lipsa copiei certificatului de inregistrare a
intreprinderii, eliberat de Camera Inregistrarii de Stat de pe langa Ministerul Justitiei al
Republicii Moldova sau a altor documente, care confirma inregistrarea de stat conform legislatiei
in vigoare se poate prezenta copia extrasului din registrul comercial al tarii de resedinta privind
inregistrarea intreprinderii in calitate de persoana juridicacopia documentului care confirma
statutul legal in Republica Moldova si/sau copia documentului care confirma inregistrare de stat
in tara de provenienta.
Pentru deschiderea unui cont curent provizoriu:
⇒ cererea privind deschiderea contului;
⇒ copia contractului de constituire sau a altui document care confirma constituirea intreprinderii
(autentificata notarial);
⇒ decizia privind emisia suplimentara (la plasarea actiunilor emisiei suplimentare);
⇒ fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei autentificata notarial (2 exemplare)
40
⇒ alte documente la cererea bancii.
⇒ copia actului de identitate a persoanei care prezinta documentele pentru desciderea contului;
⇒ actul sau copia actului autentificata notarial care atesta imputernicirile persoanei de a deschide
contul ( in cazul deschiderii contului de catre persoana imputernicita).
TARIFE DESCHIDERE SI DESERVIRE CONTURI CURENTE ( Anexa nr. 13)
Plati in moneda nationala si in valuta straina
«Moldova-Agroindbank SA efectueaza transferuri de credit in moneda nationala cu utilizarea
tuturor instrumentelor de plata prevazute de Sistemul Automatizat de Plati Interbancare (SAPI) .
Platile dispuse de clientii bancii sunt executate in aceeasi zi bancara. Termenul de valabilitate a
ordinului de plata este de 1 zi. Platile urgente sunt executate de banca (debitate din contul
platitorului) in cel mult 15 min cu creditarea imediata a contului beneficiarului prin sistemul
intern de plati si in cel mult 25 min, prin SAPI, in cazul cind beneficiarul platii este clientul altei
banci. In cazul in care compania are de efectuat plati periodice catre unul sau mai multi
beneficiari, aceasta poate beneficia de produsul Plati programate. In cazul incasarilor de la mai
multi platitori, in scopul reducerii timpului si costurilor aferente monitorizarii acestora, banca
propune clientilor sai produsul Debit Direct, prin care banca, in baze contractuale, preia functia
de efectuare si monitorizare a platilor din conturile platitorilor – beneficiari de servicii. Platile
pot fi procesate in format electronic prin sistemul de deservire bancara la distanta Client-Banca
sau Internet-Banking, reducand timpul executarii si costurile aferente. Companiile cu multi
salariati, in cadrul Proiectelor salariale, in scopul diminuarii cheltuielilor, pot delega bancii
transferarea salariilor angajatilor in conturi bancare de depozit sau de card deschise pe numele
acestora. In cadrul proiectelor salariale cardurile bancare sunt emise cu anumite facilitati cum ar
fi comisioane reduse, facilitati de obtinere a creditelor, etc.
Avantaje pentru companie:
micsorarea riscului aferent lucrului cu numerarul;
reducerea sau excluderea casieriei;
reducerea cheltuielilor legate de plata salariilor in numerar;
comoditatea angajatilor in manipularea mijloacelor banesti provenite din salarii (plasare in
depozit bancar, achitari cu cardul, etc.).
Platile in valuta straina dispuse de clientii bancii sunt executate de banca in aceeasi zi in care
sunt primite si acceptate, cu data valutei conform termenelor si conditiilor stabilite in acordurile
incheiate cubancile corespondente prin care sunt procesate platile respective.
Platile se efectueaza in limita disponibilului din contul curent al platitorului indicat in ordinul de
plata in valuta straina, cu respectarea prevederilor reglementarilor valutare ale statutului si ale
41
actelor normative bancare. De regula, platile in valuta straina sunt efectuate de banca la
prezentarea de catre platitor a documentelor confirmative, prin care se justifica necesitatea
efectuarii platii si contin date despre suma platii. Platile pot fi efectuate in orice valuta straina cu
care opereaza banca si transferate prin sistemul de plati internationale SWIFT, practic in orice
tara din lume. Platile primite in favoarea clientilor bancii sunt inregistrate in conturile acestora in
ziua primirii fondurilor respective in conturile corespondente ale bancii, fara aplicarea carorva
comisioane.”
3.2. DEPOZITE, CREDITE ȘI CARDURI BANCARE
Depozite
Succesul unui business depinde direct de gestionarea corectă a mijloacelor băneşti disponibile.
Pentru gestionarea eficientă a mijloacelor băneşti, BC”Moldova Agroindbank”SA vine în
întîmpinarea clienţilor săi cu o ofertă de depozite, însoţite de dobînzi atractive.
Depozitele pot fi constituite în monedă naţională şi monedă străină ( EUR şi dolari SUA) pentru
diverse termene şi sume disponibile.
BC”Moldova Agroindbank” SA acordă clienţilor săi consultaţii profesionale, privind constituirea
depozitelor şi posibilitatea obţinrerii veniturilor din dobînzi la conturile de depozit.
Convingeţi-vă de avantajele depozitelor oferite de Moldova Agroindnbank!
Plasarea mijloacelor la conturi de depozit pentru persoane juridice
Ratele dobînzii la depozite în vigoare din 24.05.2013
1. Pentru depozitele noi atrase gaj-amanet la termen care servesc acoperire la acordarea
creditelor:
pina la 1 an, se aplica rata dobinzii pentru depozitele la termen de 6 luni „CLASIC”
mai mult de 1 an se aplica rata dobinzii pentru depozitele la termen de 12 luni „CLASIC”
2. Pentru depozitele gaj-amanet, care servesc acoperire la garantiile emise de banca se aplica rata
dobinzii ca la depozitele la vedere. * Banca are dreptul să diminueze (micşoreze) sau să
majoreze dobânda în mod unilateral, de la data stabilită conform deciziei sale, în raport cu
evoluţia pieţei, informând despre aceasta Deponentul prin afişarea anunţului respectiv în sediul
Băncii, pe pagina web a Băncii www.maib.md sau prin intermediul mijloacelor mass-media, cu
cel puţin 15 zile înainte de modificare.
42
Credite
Produsele de credit dezvoltate de BC”Moldova Agroindbank”SA, dau valoare afacerii
dumneavoastră, asigurandu-vă succesul dorit pe termen lung! Aceste produse sunt destinate
creditării activităţii curente, a investiţiilor oferind şi diverse facilităti.
Avantajele creditarii de catre Moldova Agroindbank:
1. creditare operativa, flexibila si adaptabila cerintelor clientului
2.* rata dobinzii, flotantă, constituie:
- din resursele MAIB - de la 13.25% pina la 17.25% in MDL si
de la 8% pina la 10.5% in VS (in dependenta de conditiile
produselor, categoria clientului, termenul de creditare s.a.)
- din alte resurse financiare internationale: de la 8% pina la 22,5% in MDL si de la 4.75% pina
la 12% in VS (in dependenta de conditiile produselor, categoria clientului, termenul de creditare)
3. rapiditate in perfectarea documentelor
4. suportul expertilor de creditare la perfectarea documentelor necesare
5. pozitie flexibila in asigurarea creditului
6. scheme de rambursare favorabile
7. acoperirea unei sfere largi a cerintelor clientului
* Creditorul are dreptul să modifice în mod unilateral, rata dobânzii pentru utilizarea Creditului,
în funcţie de rata de refinanţare a Băncii Naţionale a Moldovei, de rata inflaţiei şi de evoluţia
pieţei, ţinându-se cont de regulile echităţii, anunţând în scris despre aceasta Debitorul cu 30 zile
calendaristice înainte de data intrării în vigoare a ratei modificate, cu anexarea informaţiei
privind modificarea corespunzătoare a sumelor datorate. Mărimea ratei noi a dobînzii se va
aplica la soldul creditului existent la data modificării. În cazul dezacordului cu noua rată a
dobânzii, Debitorul se obligă să informeze în scris Creditorul despre dezacord în termen de 7 zile
de la data primirii înştiinţării de la Creditor şi să restituie anticipat Creditul, să achite dobânda şi
alte plăţi. În cazul neprimirii de la Debitor a înştiinţării scrise despre dezacordul cu noua rată a
dobânzii în termenul sus-menţionat, noua rată a dobânzii se
consideră acceptată de către Debitor.
Credite pentru agricultura: Creditul Multioptional-Agro
Creditul Multioptional-Agro este destinat intreprinderilor
individuale, gospodariilor taranesti, precum si persoanelor
fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod
individual.
43
Scopul: formarea si finantarea afacerii, in scopuri de consum
Suma: 5.000 - 30.000 lei. (Pentru clientii noi pina la 20.000 lei)
Termenul: se stabileste in conformitate cu termenele de productie si comercializare a productiei
agrigole, dar nu mai mult de - 24 luni
Valuta: MDL
Rata dobinzii: flotantă, constituie 21-22% anual
Comisione aferente:
►Taxa administrativa - gratis
► Comision Unic- 1.5 % din suma
Creditul Universal-Agro Plus
Creditul Universal-Agro Plus este destinat intreprinderilor individuale, gospodariilor taranesti,
precum si persoanelor fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod individual.
Scopul: - formarea si finantarea capitalului circulant, inclusiv:
• pregatirea solului, semintelor, furajului,
• intretinerea roadei, cresterea si ingrasarea animalelor, pasarilor
• recoltarea roadei, primirea si prelucrarea productiei, efectuarea marketingului, etc.
- scopuri investitionale, inclusiv:
• procurarea mecanismelor, mijloacelor de transport, echipamentelor si altor active;
• constructia, procurarea sau reparatia spatiilor aferente afacerii.
Suma: de la 10 mii lei pina la 700 mii lei;
1) Suma pina la 300 mii lei - 100% din volumul de vinzari a anului precedent (pentru
credite acordate pe un termen de peste un 1 an)
2) In restul cazurilor si pentru suma mai mare de 300 mii lei - 70% din volumul de vinzari
a a nului precedent.
Termenul maximal de utilizare a creditului se stabileste pentru:
1) capitalul circulant si cheltuieli de consum - pina la 36 luni
2) investitii - pina la 60 luni
Valuta: MDL
Rata dobinzii: flotantă, constituie 18-19,5% anual
Comisione aferente:
►Taxa administrativa - gratis
► Comision Unic- 1.5 % din suma (se include in suma creditului, se incaseaza la data acordarii
creditului)
44
Asigurarea creditului:
► Pentru creditele acordate pina la 200 mii MDL nu este obligatoriu gaj sigur cu conditia
gajarii mijloacelor fixe in marime nu mai mica de 140 %.
► Suplimentar se ia gajul roadei anului viitor in marime nu mai mica decit suma platii la credit
si dobinda care urmeaza a fi achitate in anul curent.
Clienti corporativi
BC Moldova-Agroindbank SA acorda o atentie deosebita deservirii clientilor corporativi,
oferindu-le o gama variata de produse si servicii bancare.
Clientii corporativi au acces permanent la o echipa de profesionisti (manageri de relatii),
gata oricind sa acorde suportul necesar in relatiile cu banca, consultanta si asistenta in
dezvoltarea afacerii. Conditiile produselor si serviciilor bancare destinate clientilor corporativi:
credite, depozite, produse investitionale, deservirea conturilor, transferuri, operatiuni valutare,
carduri de afaceri, proiecte salariale, tranzactii documentare, etc. sunt permanent ajustate
cerintelor clientilor corporativi, iar sistemele de deservire bancara la distanta de tipul pc-banking
sau internet-banking ofera comoditate si operativitate in executarea operatiunilor aferente
produselor bancare respective. Daca sunteti un agent economic cu volum mare de vinzari, cu o
situatie financiara stabila, cu o pozitie dominanta pe piata sau doriti sa deveniti o asemenea
companie, banca va poate asigura un parteneriat stabil si de lunga durata, oferindu-va sustinerea
financiara necesara. Abordarea individuala, acordarea suportului consultativ si oferirea
serviciilor si produselor bancare specifice reprezinta pilonii politicii de deservire a Clientilor
Corporativi
Credit pentru capital circulant
Scopul Finantarea activitatilor curente
Suma In dependenta de necesitatile intreprinderii
Termenul Pe termen scurt - pina la 1 an
Pe termen mediu - pina la 3 ani, in functie de procesul tehnologic de producere
Valuta Lei moldovenesti, USD, EUR
45
Linie de credit revolving
Scopul Finantarea activitatii operationale curente.
Suma Se stabileste individual pentru fiecare client conform calculelor necesitatii de
credit.
Termenul pina la 18 luni
Valuta MDL, USD, EUR
Avantaje
pentru
beneficiar
Posibilitatea pe parcursul intregii perioade de actiune a liniei de credit revolving sa
efectueze imprumuturi adaugatoare (in marimea limitei de eliberare stabilita) fara
achitarea obligatorie a datoriei deja existente cu conditia ca suma creditului,
inclusiv noua eliberare, nu va depasi limita datoriei stabilite
Overdraft
Scopul Finantarea obligatiilor pe termen scurt ale clientului in cazurile cand cheltuielile
depasesc temporar incasarile in contul curent.
Suma 85% din incasarile medii lunare.
Termenul Nu mai mult de 1 an
Valuta Lei moldovenesti
Avantaje
pentru
beneficiar
- Posibilitatea accesului rapid, pe masura necesitatii, la resurse banesti.
- Economie de timp si mijloace.
- Achitarea dobanzilor se efectueaza la soldul efectiv pe contul de credit
"overdraft", ce face, in cazul achitarii zilnice, overdraftul unul din cele mai ieftine
tipuri de credite.
46
Credit pentru scopuri investitionale
Scopul Pentru crearea de noi fonduri fixe, pentru largirea, reutilarea si modernizarea celor
existente: constructie, reconstructie, largirea incaperilor de productie, cladirilor,
constructiilor, terenurilor, utilajelor, mijloacelor de transport si altor active pe termen
lung.
Suma ca regula 70-75% din suma proietului
Termenul ca regula pina la 5 ani in functie de tipul proiectului poate depasi 5 ani.
Valuta MDL, USD, EUR
Credit pentru finantarea operatiunilor de leasing
Scopul completarea surselor, pentru derularea normala a activitatii curente a societatii de
leasing
Suma 85% din pretul de achizitie (inclusiv TVA) a bunurilor ce urmeaza a fi cumparate si
inchiriate in regim de leasing
Termenul Minim - 1 an. Maxim - 5 ani.
Valuta MDL, USD, EUR
Credit ipotecar locativ
Scopul constructie sau procurare, reconstructie, reparatie capitala a cladirilor locative si a
bunurilor imobile aferente, in scopul obtinerii venitului din vanzarea acestora
Suma pina la 60% din valoarea devizului total al proiectului -in cazul constructiei cu
atragerea mijloacelor investitorilor.
pina la 70% din valoarea proiectului - in cazul constructiei fara atragerea mijloacelor
investitorilor
Termenul Termenul creditului depinde de termenul stabilit de achitare a locuintelor convenit cu
investitorii dar nu poate depasi 3 ani.
47
Valuta MDL, USD, EUR
Garantii
Garantie bancara - obligatiune conform careia banca (garant) poarta raspunderea pentru
neindeplinirea de catre clientul bancii (ordonator) a obligatiunilor financiare fata de persoana
terta (beneficiar).
Scopul Garantarea indeplinirii la timp a obligatiunii contractuale Ordonatorului fata de
Beneficiar pentru furnizarea marfurilor, prestarea serviciilor, realizarea lucrarilor, platii
TVA si a taxelor vamale, participarea la tender, etc.
Suma in dependenta de conditiile contractului incheiat intre Ordonator si Beneficiar.
Se determina reiesind din cerintele persoanei terte - beneficiarul garantiei (conform
contractului sau altui document ce reglementeaza plata), standardelor bancii si
conditiilor contractului privind oferirea garantiei bancare.
Valuta Lei moldovenesti si valuta straina. Valuta garantiei trebuie sa corespunda cu valuta
contractului comercial
Operatiuni REPO
Reprezinta o intelegere survenita intre doua parti (aranjament de rascumparare) prin care una din
parti accepta sa vanda un instrument (valori mobiliare) celeilalte parti, la o data convenita si la
un pret stabilit si simultan, accepta sa cumpere inapoi respectivul instrument (valori mobiliare)
de la cealalta parte, la o data ulterioara, contra unui pret convenit.
Una din partile tranzactiei REPO, care cumpara valori mobiliare (banca) de fapt crediteaza
vanzatorul valorilor mobiliare, deoarece la realizarea celei de-a doua parti a tranzactiei, cea
inversa, ele revin la detinatorul initial, iar banii revin la fostul cumparator cu sporul costului.
Astfel, desi se perfecteaza un contract de vanzare-cumparare, esenta tranzactiei este de creditare:
oferirea mijloacelor banesti pe principii de rambursare, termen si platibilitate.
Asigurare a operatiunilor REPO de obicei sunt valorile mobiliare, care au o siguranta si
lichiditate inalta.
48
Intreprinderi mici. BC”Moldova Agroindbank”SA este banca
care vă oferă asistenţă în demararea afacerii Dvs, punîndu-vă la
dispoziţie servicii adecvate, necesare micului business. Conform
Legii nr. 206-XVI din 7 iulie 2006 privind susţinerea sectorului
întreprinderilor mici şi mijlocii, întreprinderea din business-ul
mic corespunde următoarelor criterii: număr mediu scriptic anual
de salariaţi de cel mult 49 de persoane, sumă anuală a veniturilor
din vînzări de cel mult 25 milioane de lei şi valoare totală anuală de bilanţ a activelor ce nu
depăşeşte 25 milioane de lei. Moldova Agroindbank şi-a focusat atenţia asupra elaborării
produselor destinate, în special întreprinderilor din business-ul mic ţinînd cont de specificul
activităţii acestora. În funcţie de activitatea întreprinderii Dvs., puteţi utiliza credite prin care să
finanţaţi necesarul de capital de lucru, să faceţi investiţii noi utilizînd diverse instrumente
bancare.
Noi vă propunem următoarele soluţii:
credite pentru capital circulant
credite pentru scopuri investiţionale
credite întreprinderilot nou create
finanţarea ordinelor de procurare
linii de credit revolving
Overdraft
Factoring
Garanţii
Acreditive
Microintreprinderi
Afacerea Dvs. este mică şi are nevoie de investiţii pentru a se dezvolta. Suntem alături de Dvs.,
oricînd aveţi nevoie, oferind susţinere afacerii Dv. Conform Legii nr. 206-XVI din 7 iulie 2006
privind susţinerea sectorului întreprinderilor mici şi mijlocii, întreprinderile microcorespund
următoarelor criterii: număr mediu scriptic anual de salariaţi de cel mult 9 persoane, sumă anuală
a veniturilor din vînzări de cel mult 3 milioane de lei şi valoare totală anuală de bilanţ a activelor
ce nu depăşeşte 3 milioane de lei.
În funcţie de specificul activităţii întreprinderii Dvs., puteţi utiliza credite pentru investiţii,
creşterea capitalului circulant, precum şi alte produse de credit adaptate cerinţelor Dvs.
49
Serviciile noastre sunt în mod tradiţional bazate pe încredere. Moldova Agroindbank vă propune
soluţii concrete pentru creşterea business-ului Dvs:
credite pentru capital circulant
credite pentru scopuri investiţionale
credite întreprinderilot nou create
Garanţii
Acreditive
MICROCREDITE pentru afacerea
Dumneavoastră!
→Sunteţi abia la început şi aveţi nevoie de
finanţare pentru cheltuielile curente ale
întreprinderii?
→Aveţi o mică afacere pe care doriţi să o
extindeţi, însă nu dispuneţi de resurse
financiare suficiente?
→Doriţi să reamenajaţi biroul Dumneavoastră, să vă procuraţi o locuinţă sau un automobil, dar
nu vă ajung bani?
E bine să ştiţi că oricare ar fi necesităţile Dumneavoastră sau ale afacerii pe care o conduceţi, în
gama variată de Microcredite oferite de Moldova Agroindbank veţi găsi soluţia de finanţare
potrivită. Am conceput aceste credite în mod special pentru persoanele juridice şi persoanele
fizice care practică activitate de întreprinzător sau activitate profesională.
Astfel, fie că sunteţi fondator de întreprindere, asociat, notari, avocat, executor judecătoresc,
interpret, traducător sau practicaţi altă activitate profesională autorizată sau în baza de
licenţă, acum puteţi beneficia pe deplin de avantajele Microcreditelor.
Suma creditelor, rata dobînzii şi termenul de rambursare depind de scopurile şi de necesităţile
Dumneavoastră de finanţare, inclusiv de istoria de credit pe care o deţineţi. Căci, la Moldova
Agroindbank clienţii cu istorie de credit pozitivă beneficiază de rate ale dobînzii deosebit de
avantajoase.
Microcreditele de la Moldova Agroindbank se acordă atît pentru finanţarea
afacerii Dumneavoastră:
♦ formarea şi completarea capitalului circulant,
♦ cheltuieli de consum(inclusiv nenominalizate),
50
♦ investiţii,
♦ procurarea utilajelor şi autovehicolelor,
♦ achitarea plăţilor sau a furnizorilor, cît şi pentru finanţarea proiectelor personale:
♦ procurarea autoturismelor,
♦ construcţia, reparaţia sau procurarea locuinţei ,
♦ alte cheltuieli etc.
Obţinute în condiţii avantajoase şi transparente, Microcreditele vă oferă libertate deplină în
utilizarea mijloacelor băneşti obţinute.
Mai mult specialiştii noştri financiari garantează rapiditate şi profesionalism în examinarea
cererii de credit, în acordarea resurselor financiare şi bineînţeles asistenţă gratuită în oricare din
filialele băncii, pe tot parcursul duratei de viaţă a creditului.
Pentru mai multe detalii faceti click pe fiecare produs:
Credit SIMPLU +
Credit BUSINESS +
Credit Mutiopţional Agro
Credit Universal Agro Plus
Credit Imobiliar
Autocredit
Credite pentru medici
CREDITE PENTRU MEDICI
La Moldova Agroindbank cunoaştem necesităţile medicilor care doresc sa-şi modernizeze sau
să-şi extindă cabinetele. Ştim cît este de greu să deschideţi o afacere în domeniul medical, să
procuraţi sau să închiriaţi un imobil, să vă reutilaţi biroul sau să procuraţi un autovehicol, fie şi
de mîna a doua. Iată de ce am decis să susţinem iniţiativele antreprenorilor din sectorul medical,
lansînd o gamă extinsă de produse de finanţare revoluţionare, atît pentru spitale, cabinete
medicale sau farmacii, cît şi pentru noile afaceri create de către medicii care activează sectorul în
public sau privat. Am creat un portofoliu special de produse care vor suplini necesităţile de
capital ale afacerilor din domeniul medical, aducînd un plus de valoare şi mai multă siguranţă în
viitorul acestora. Creditele pentru Medici pot fi utilizate pentru finanţarea nevoilor curente,
pentru achiziţionarea de echipamente medicale, autoturisme şi pentru achiziţia sau reparaţia
imobilelor. În funcţie de destinaţia creditului, perioada de rambursare poate fi de maxim 5 ani,
iar perioada de graţie la credit poate ajunge şi pînă la 12 luni. Puteţi obţine un credit în lei, dolari
sau euro, printr-un pachet care vă este dedicat în excusivitate. Suma creditului variază în funcţie
de scopul şi complexitatea proiectului, dar şi în dependenţă de statulul afacerii.
51
Carduri bancare
Cardul tau este mijlocul practic care te ajuta sa-ti efectuezi cheltuielile zilnice: retragere de
numerar de la orice ATM sau plata cumparaturilor la comercianti. Iti ramane sa-l alegi pe cel
care iti corespunde cel mai bine sau sa combini avantajele mai multor carduri pentru a obtine
maximum de satisfactii. Calatoresti des in strainatate, vrei sa dispui de o rezerva de bani pe care
sa o poti utiliza la nevoie sau iti doresti pur si simplu un instrument de plata care sa iti faciliteze
derularea operatiunilor cotidiene... Utilizeaza cardurile Moldova Agroindbank !
Carduri de afaceri
VISA BUSINESS
Moldova-Agroindbank emite carduri de afaceri sub egida
a doua sisteme de plati MasterCard International si Visa
International. Cardul de afaceri este un card de debit ce
poate fi emis in USD, EUR si MDL.
Cardul de afaceri de la MAIB este un produs de tip debit care se adreseaza persoanelor juridice
ai caror salariati efectueaza deplasari in interesul firmei, atat in tara cat si in strainatate.
Avantajele cardului de afaceri:
Este un produs ideal pentru clienti persoane juridice;
Permite efectuarea de tranzactii comerciale si retrageri de numerar in orice colt al lumii;
Ofera posibilitatea de a limita cheltuielile anumitor angajati la nivelul fiecarui card in parte sau
va ofera posibilitatea de a face cheltuieli in limita soldului contului;
Nu este nevoie de decont de avans;
Cheltuielile pot fi efectuate in orice valuta;
Permite alimentarea contului de card doar prin virament;
Extrasul de cont permite verificarea cheltuielilor si simplifica perfectarea darii de seama;
Rezervarea camerelor de hotel; Serviciu clientela 24 ore pe zi.
52
MASTERCARD BUSINESS
Eurocard/MasterCard Business este un card international
de debit/credit destinat persoanelor juridice pentru
achitarea cheltuielilor de deplasare si reprezentativitate a
angajatilor acestora.
Dupa completarea contului cu acest card se pot ridica
mijloace banesti in numerar, se pot procura marfuri si servicii oriunde, unde sunt prezente siglele
cardului.Cardul este acceptat in peste 29 milioane de locatii, inclusiv la peste 835 mii de
bancomate in intrega lume.Cardul permite efectuarea de retrageri de numerar la ghisee si
bancomate bancare, cumparaturi de marfuri si/sau servicii in medii reale, prin telefon, posta,
Internet.
Carduri cu cip
Moldova-Agroindbank a lansat un nou tip de card – cardul bancar cu microprocesor (cip).
Cardurile cu cip arata ca oricare alt card bancar traditional, care suplimentar la banda magnetica
(pe verso-ul cardului), este dotat si cu un microprocesor incorporat (pe fata cardului).
Spre deosebire de cardurile traditionale cu banda magnetica, cardurile cu cip pot oferi numeroase
avantaje - securitate, functionalitate si longevitate. Tehnologia cip inseamna tranzactii mai sigure
si o gama larga de servicii suplimentare pe acelasi card – aplicatii de loialitate, de identificare a
detinatorului, bonusuri, etc. – pe care banca intentioneaza sa dezvolte in continuare.
La moment una din cele mai importante caracteristici a cardurilor cu cip este asigurarea
securitatii sporite a mijloacelor banesti din contul de card. Cardurile cu cip contin caracteristici
de securitate performante, care fac practic imposibil furtul datelor de pe card, contrafacerea
cardului, utilizarea neautorizata a cardului. Astfel, mijloacele banesti in contul de card cu
cip sunt in siguranta maxima.Banca propune carduri cu cip pentru majoritatea produselor emise
sub egida sistemelor internationale de plati Mastercard si Visa, precum si pentru carduri de tip
debit si credit:
MasterCard Gold
53
MasterCard Standard
Cirrus/Maestro
Visa Classic
Visa Electron
De asemenea, Moldova-Agroindbank propune carduri de afaceri cu cip pentru clienti corporativi:
MasterCard Business
Visa Business
Persoanele interesate sa asigure securitatea maxima a mijloacelor sale banesti, devenind
detinator a unui card cu cip, sunt invitati in orice filiala Moldova-Agroindbank.
Pentru a face cunostinta cu Tarifele si comisioanele aferente cardurilor cu cip, faceti click pe
fisierul de mai jos. Pentru informatii suplimentare privind emiterea cardurilor Moldova-
Agroindbank, telefonati-ne la numarul de telefon 85-65-55 sau vizitati orice filiala a bancii.
54
CAPITOLU IV. M E D I U L DE AFACERI
În anul 2006 dezvoltarea economiei naţionale a fost afectată de impactul negativ al unor factori
externi (dublarea preturilor la gaze, de la 80 USD până la 160 USD pentru 1000 m3 şi blocarea
accesului exporturilor producţiei vinicole şi agricole pe piaţa Rusiei, printre acestea fiind, pe
lângă vinuri, fructele, legumele şi produsele din carne) asupra anumitor indicatori
macroeconomici şi sectoare economice cum ar fi: comerţul exterior, industria şi transporturile.
Anul a început cu o serie de evenimente nefavorabile dezvoltării economiei naţionale, ale căror
consecinţe negative se resimt şi în prezent. Impactul negativ al factorilor externi s-a manifestat
îndeosebi prin încetinirea ritmurilor de creştere economică. Astfel, în anul 2006 creşterea PIB a
constituit 4%, faţă de 6.5%, preconizate anterior. Reduceri esenţiale s-au înregistrat în domeniul
fabricării vinurilor şi a băuturilor alcoolice distilate, producţiei agricole cu 4.6% şi exporturilor
cu 3.6%. Rata cumulativă a inflaţiei în anul 2006 a atins nivelul de 14.1%, cea mai mare din
ultimii cinci ani, prognoza iniţială fiind de 9-10%. Gradul de dolarizare (depozite în valută
străină/total depozite) a crescut de la 38.21% în 2005 până la 49.2% în 2006.
Moneda naţionala s-a depreciat cu 0.57% în raport cu USD, iar transferurile masive prin sistemul
bancar a valutei de către cetăţenii Moldovei de peste hotare au atins în anul 2006 cifra de 854.6
milioane USD.Soldul datoriei externe la situaţia din 31 decembrie 2006 a constituit 2482.07
milioane USD şi a sporit pe parcursul anului cu 19.3% faţă de anul 2005.Datoria Guvernului
contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus esenţial, la situaţia de la 31
decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu 4.5% faţă de finele anului
2005.La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane USD, înregistrând un
indice record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1 milioane USD, după
majorarea împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121 până la 167 milioane
USD.Baza monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006 6512 milioane MDL.
Masa monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie – cu 12.6%,
depozitele în MDL – cu 11.7%. Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută străină) a
crescut cu 23.6%, constituind 19.6 miliarde MDL.
Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005. În scopul
reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat operaţiuni de
sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind sterilizările anului
2005 cu 13.6%. Datoria Guvernului contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus
esenţial, la situaţia de la 31 decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu
55
4.5% faţă de finele anului 2005.La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane
USD, înregistrând un indice record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1
milioane USD, după majorarea împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121
până la 167 milioane USD.Baza monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006
6512 milioane MDL. Masa monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie
– cu 12.6%, depozitele în MDL – cu 11.7%. Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută
străină) a crescut cu 23.6%, constituind 19.6 miliarde MDL.
Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005. În scopul
reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat operaţiuni de
sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind sterilizările anului
2005 cu 13.6%.
Datoria Guvernului contractată de la BNM în decursul trimestrului IV s-a redus esenţial, la
situaţia de la 31 decembrie 2006 a constituit 2492.2 milioane MDL şi s-a micşorat cu 4.5% faţă
de finele anului 2005.
La finele anului 2006 rezervele valutare constituiau 775 milioane USD, înregistrând un indice
record datorită tranşei a doua a creditului FMI în mărime de 48.1 milioane USD, după majorarea
împrumutului pentru Moldova în baza facilităţii PGRF de la 121 până la 167 milioane USD.Baza
monetară s-a diminuat cu 7% şi constituia la finele anului 2006 6512 milioane MDL. Masa
monetară în MDL (M2) a sporit cu 12.2%, inclusiv banii în circulaţie – cu 12.6%, depozitele în
MDL – cu 11.7%.
Masa monetara M3 (M2 plus depozitele în valută străină) a crescut cu 23.6%, constituind 19.6
miliarde MDL. Gradul de monetizare s-a majorat până la 46.6%, faţă de 42% în decembrie 2005.
În scopul reducerii presiunii masei monetare asupra nivelului preţurilor, BNM a efectuat
operaţiuni de sterilizare, care au însumat în anul 2006 circa 9.81 miliarde MDL, depăşind
sterilizările anului 2005 cu 13.6%. Totodată au avut loc şi evenimente cu influenţă pozitivă,
printre progresele obţinute de Moldova fiind: consolidarea dialogului politic cu Uniunea
Europeană (UE); realizări însemnate în implementarea acţiunilor prevăzute de Planul de Acţiuni
Uniunea Europeana – Moldova; asigurarea unui control eficient la frontiera moldo-ucraineană
datorită activităţii Misiunii de asistenţă a UE la frontiera (EUBAM); obţinerea sistemului de
preferinţe comerciale GSP+; restabilirea relaţiilor cu organismele financiare internaţionale prin
semnarea acordului de colaborare cu FMI şi a acordului multilateral de liber schimb al ţărilor din
Europa Centrala şi de Sud-Est (CEFTA).
56
Clubul creditorilor de la Paris a acceptat restructurarea unei părţi din datoriile externe, iar
partenerii externi şi-au anunţat intenţia de a credita masiv economia moldovenească în următorii
trei ani (1.2 miliarde USD), inclusiv cu surse nerambursabile. Odată cu aderarea României la UE
aceasta ar putea deveni sprijinul Moldovei în promovarea reformelor economice, în facilitarea
accesului mărfurilor moldoveneşti pe pieţele europene etc. Moldova ar putea fi o eventuală ţintă
pentru investitorii străini care vor căuta noi pieţe pentru migrarea de capital din ţările comunitare
spre ţările din vecinătatea UE. Activele bancare au sporit în anul 2006 cu 27 %, până la 22776.7
milioane MDL.
Creşterea cea mai mare în structura activelor a constituit-o portofoliul de credite (net). La finele
anului 2006 soldul creditelor în economie a crescut cu 37.8% faţă de sfârşitul anului 2005,
constituind 13767.8 milioane MDL.
Ponderea creditelor acordate în valută străină a ajuns la 38.2%.Soldul depozitelor atrase de către
bănci a atins nivelul de 14397.2 milioane MDL la finele anului 2006, fiind cu 27.9% superior
celui de la sfârşitul anului 2005. În structura acestora au sporit, în special, depozitele persoanelor
fizice - cu 34.1%, confirmând în continuare credibilitatea sistemului.
Ponderea activelor sistemului bancar în PIB în 2006 a alcătuit 51.7% faţă de 47.6% în anul 2005,
a creditelor în economia naţională – 31.2% faţă de 26.5% şi a depozitelor – 32.7% faţă de 29.9%
în anul 2005.În anul 2006 rata medie anuală a dobânzii la HVS a constituit 7.37%. La finele
anului 2006, volumul HVS aflate în circulaţie a constituit 1774.7 milioane MDL, dintre care
76.9% revine HVS comercializate în cadrul licitaţiilor de plasare şi 23.1% - HV, convertite în
obligaţiuni de stat din creditele acordate Guvernului.
57
CAPITOLUL V. DEZVOLTAREA SISTEMULUI BANCAR
La 31 decembrie 2006 în Moldova activau 15 bănci comerciale, cu o banca mai puţin decât la
finele anului precedent, inclusiv trei bănci străine: Banca Comercială Română, „Eximbank”-
Gruppo Veneto Banca şi ”Unibank”. În general, situaţia în sistemul bancar al Republicii
Moldova este caracterizată prin stabilitate. Totodată, şocurile externe ce au avut loc pe parcursul
anului 2006, intensificarea concurenţei odată cu intrarea pe piaţă a băncilor străine cu experienţă
mare de Retail au influenţat în mod diferit activitatea băncilor şi au dus la schimbul de forţe atât
între băncile înscrise în top, cît şi între cele din eşalonul doi. Astfel, ”Eximbank” - Gruppo
Veneto Banca după cotele deţinute la active, credite, depozite total (inclusiv persoane juridice şi
fizice) s-a ridicat pe poziţia 7, iar Banca Comercială Română s-a plasat pe prima poziţie după
cotele deţinute pe principalele segmente de piaţa în a două grupă de bănci. După volumul
profitului generat în anul 2006, liderul incontestabil rămâne „Moldova-Agroindbank”, urmată de
„Victoriabank” şi Banca de Economii. Mobiasbancă (“Societe Generale”), Banca Comercială
Română, „Eximbank”-Gruppo Veneto Banca, au înregistrat cele mai mari ritmuri de creştere la
credite, depozite, active. În valoare absolută a creşterii, întâietatea este deţinută de „Moldova-
Agroindbank”. Aceste bănci vor promova o politică agresivă pentru lărgirea cotelor de piaţă şi
vor fi principalii jucători pe piaţa financiar-bancară a ţării.Pe piaţa serviciilor bancare se
intensifică influenţa instituţiilor alternative de prestare a serviciilor financiare retail precum:
Corporaţia de Finanţare Rurală, ProCredit Moldova, Microinvest şi alte instituţii care prestează
servicii de creditare a persoanelor fizice în condiţii lejere („E –credit”, „Prime capital”,
“Business investiţie pentru toţi”). Activele totale în sistemul bancar s-au majorat pe parcursul
anului 2006 cu 27% şi au atins cifra de 22.7 miliarde MDL, cea mai importantă creştere având
loc în ultimul trimestru, cu 1.8 miliarde MDL, faţă de 3 miliarde MDL în primele trei trimestre.
Majorarea activelor bancare s-a produs atât pe seama resurselor interne ale sistemului bancar
(inclusiv a activităţii de creditare, care, după şocul provocat de interdicţia Rusiei de a importa
producţia vinicolă fabricată în Moldova, a înregistrat un salt pozitiv în ultimul trimestru), cît şi
drept consecinţă a investiţiilor străine în capitalul băncilor moldoveneşti. Creşterea cea mai mare
- de 37.4%a - până la 13123.8 milioane MDL a înregistrat-o portofoliul de credite (net), care pe
parcursul anului 2006 a avut şi o calitate mai buna faţă de anul anterior, ponderea creditelor
nefavorabile în totalul creditelor s-a diminuat cu 1 punct procentual.Soldul creditelor de consum
acordate în valoare de până la 700 mii MDL, cu o pondere de 8.4 % în totalul creditelor, a
crescut cu 80.3 % pana la nivelul de 1 163.4 milioane MDL.Cota investiţiilor străine în capitalul
băncilor a constituit 62.7% sau cu 12.1 puncte procentuale mai mult faţă de începutul anului, ca
urmare a majorării capitalului social din contul investiţiilor acţionarilor nerezidenţi.
58
CAPITOLUL VI. REZULTATE FINANCIARE
Rezultate financiare de consolite ale bancii in anul 2006:
„Moldova Agroindbank” a realizat în anul 2006 un profit net de 212.1 milioane MDL (16.4
milioane USD), cu 80.5% mai mare decât profitul net în anul 2005, atingând cea mai mare
valoare din istoria activităţii sale. Venitul net din dobânzi a crescut cu 49%, ajungând la 293
milioane MDL. Veniturile din dobânzi alcătuiesc circa 480 milioane MDL, în creştere cu 36%
faţă de anul 2005, din care 88% au fost generate de activitatea de creditare. Veniturile din
dobânzi la credite acordate clienţilor au o valoare de circa 424 milioane MDL, cu 34.6% mai
mult decât în anul 2005. Creşterea venitului din dobânzi la credite a fost generată de creşterea
portofoliului atât în cazul creditelor retail cît şi celor corporative. Cheltuielile pentru dobânzi
însumează 186 milioane MDL, iar ritmul lor de creştere este cu mult inferior ritmului de creştere
a veniturilor din dobânzi şi alcătuieşte 18.7%.
Veniturile neaferente dobânzilor s-au majorat cu 37% şi constituie 175.5 milioane MDL, din care
circa 50% alcătuiesc veniturile nete din comisioane, care au crescut în anul 2006 cu 31.5%.
Veniturile nete din activitatea financiară însumează 76 milioane MDL sau 43% din veniturile
neaferente dobânzilor. Toate componentele venitului operaţional au fost îmbunătăţite.
Cheltuielile neaferente dobânzilor, graţie administrării prudente şi centralizării masive, se
cifrează la 230.5 milioane MDL, în creştere faţă de anul 2005 cu 26.2%.
Creşterea mai accentuată a veniturilor faţă de cheltuieli a condus la îmbunătăţirea considerabilă a
indicatorului costuri/venituri operaţionale, care constituie 48% (scădere cu 10% faţă de anul
2005). Activele bilanţului consolidat al băncii totalizează 4 830 milioane MDL la 31 decembrie
2006, comparativ cu 3 753 milioane MDL la sfârşitul anului 2005. Creşterea de 28,7%, a
activelor totale se datorează ritmurilor de dezvoltare înregistrate de activitatea de creditare -
creşterii portofoliului de credite, net, de 1.3 ori.Structura activelor. Soldul creditelor acordate
clienţilor alcătuia circa 3034 milioane MDL la 31 decembrie 2006.
O atenţie deosebită a fost acordată valorificării posibilităţilor de creditare a clienţilor retail, în
special a produselor destinate persoanelor fizice. Portofoliul de credite de consum a cunoscut o
dezvoltare puternica în 2006, fiind în creştere de 2.1 ori faţă de începutul anului. Creditele
imobiliare au fost un produs nou pe piaţă, dar au avut o evoluţie spectaculoasă şi la 31 decembrie
2006 alcătuiau 48% din soldul total al creditelor persoanelor fizice. Volumul net al creanţelor
59
aferente leasing-ului a sporit de 1.3 ori, înregistrând valoarea de 169 milioane MDL.Banca a
continuat să-şi îmbunătăţească structura bilanţului pe parcursul anului 2006.
Cota mijloacelor băneşti în numerar, comparativ cu începutul anului a scăzut cu 0.4 puncte
procentuale, valoarea hârtiilor de valoare pentru vânzare s-a redus cu 0.8% şi deţine o pondere de
4.1% în valuta bilanţului con- solidat. Totodată, conturile curente şi depozitele la bănci s-au
majorat de 2.6 ori faţă de anul precedent, revenindu-le o pondere de 9.3% în totalul activelor, în
creştere cu 4.8 puncte procentuale faţă de anul 2005.
Principala sursă de sporire a activelor, inclusiv a investiţiilor în credite sunt preponderent
resursele proprii ale băncii. Structura pasivelor. În decursul anului 2006 capitalul propriu al
băncii a crescut cu 28.3% şi constituie 782.3 milioane MDL.Baza totală de depozite alcătuieşte 3
753 milioane MDL, în creştere cu 26% faţă de 31 decembrie 2005, cota de participare în valuta
bilanţului fiind de 77.7%. Cea mai mare pondere în baza de depozite totală - 70% - revine
depozitelor persoanelor fizice, care s-au majorat în valoare absoluta cu 661 milioane MDL faţă
de sfârşitul anului 2005. Toate normativele de prudenţă conform prevederilor Băncii Naţionale
se respect. In urma activitatii effectuate ca refultat contabilitatea bancii intocmeste raportul anual
al BC “MOLDOVA- AGROINDBANK” S.A. AFERENT PUBLICĂRII ( Anexa nr. 14).
60
CAPITOLUL VII. ACTIVITATEA DE INVESTIȚII A BĂNCII
Activitatea profesionistă pe piaţa valorilor mobiliare a BC “Moldova-Agroindbank” S.A. a fost
asigurată de cinci licenţe acordate băncii de către Comisia Naţională a Valorilor Mobiliare pentru
operarea în domeniile dealing, brokeraj, depozitare, underwriting şi consulting investiţional.
Participarea băncii la piaţa de capital prin efectuarea investiţiilor financiare, urmează un obiectiv
de diversificare a operaţiunilor active ale băncii prin valorificarea surselor alternative de venituri.
Politica investiţională prudentă şi administrarea eficientă a portofoliului investiţional au avut ca
rezultat obţinerea veniturilor considerabile din activitatea investiţională. La finele anului de
gestiune portofoliul investiţional a înregistrat valoarea de 80252 mii MDL, situaţie în care banca
deţine cote de participare în 12 companii din diverse sectoare de activitate ale economiei
naţionale. Obiectivul investiţional primordial al băncii, avînd ca bază menţinerea profitabilităţii
investiţiilor la un nivel cît mai înalt comparativ cu costul resurselor financiare atrase de bancă, a
continuat să fie urmărit şi pe parcursul anului 2006. În vederea minimizării riscului investiţional
MAIB aplică în măsura oportunităţilor investiţionale oferite de piaţa autohtonă de capital
strategia de diversificare a portofoliului. Cea mai însemnată cotă din portofoliul băncii revine
investiţiilor în compania-fiică S.A.„MAIB-Leasing”, iar ponderi semnificative sunt deţinute de
valorile mobiliare ale întreprinderilor din industria prelucrătoare şi de producere, în speţă ale
companiilor de fabricare a zahărului, produselor de panificaţie şi patiserie, produselor din sticlă,
etc. O atenţie deosebită în realizarea politicii investiţionale a băncii se acordă prestării de servicii
pe piaţa valorilor mobiliare, accentul fiind pus pe calitatea şi eficienţa serviciilor prestate. Pe
parcursul anului de gestiune, datorită imaginii impecabile şi promovării unei politici tarifare
flexibile, banca a intermediat şi a înregistrat 423 de tranzacţii de vînzare-cumpărare a valorilor
mobiliare la Bursa de Valori a Moldovei în volum total de peste 146 milioane MDL, atît în
procesul deservirii clienţilor corporativi, cît şi a persoanelor fizice. Remarcabilă a fost
colaborarea cu Grupul Lafarge în cadrul ofertei tender de cumpărare a acţiunilor fabricii
„Ciment” S.A. Tranzacţia nominalizată a fost înregistrată la BVM la 05.06.2006, reprezentînd a
doua tranzacţie bursieră după volum din anul 2006. Oportunităţi sporite se asociază cu
activităţile de underwriting şi de consulting investiţional, care în condiţiile atingerii unui nivel de
dezvoltare al pieţii de capital conferă atît emitenţilor posibilitatea atragerii mijloacelor financiare
necesare pentru realizarea unor proiecte, cît şi investitorilor noi instrumente financiare pentru
investire. Diversificarea şi universalitatea gamei de servicii prestate va permite băncii să
sporească calitatea deservirii şi satisfacerii nevoilor clienţilor săi, contribuind în mare măsură la
menţinerea poziţiei de lider al sistemului bancar autohton.